Fortuneo : que vaut la banque en ligne du géant de la bourse ?

CARACTÉRISTIQUES DE FORTUNEO

PRIME D’OUVERTURE	80 € OFFERTS
CONDITION DE REVENU	AUCUNES
CARTE BANCAIRE	MARSTERCARD / MASTERCARD GOLD
DÉPÔT INITIAL	À PARTIR DE 300€
FRAIS DE TENU DE COMPTE	GRATUIT
PARRAINAGE	APPLE PAY/GOOGLE PAY/ SAMSUNG PAY/ FITBIT PAY/ GARMIN PAY
APPLICATION	ANDROID/iOS
PAIEMENT MOBILE	APPLE PAY/GOOGLE PAY/ SAMSUNG PAY/ FITBIT PAY/ GARMIN PAY
3D SECURE	OUI

FORTUNEO EN QUELQUES MOTS

Ayant démarré ses activités au début des années 2000, Fortuneo s’est principalement spécialisée dans les services de trading en ligne. La marque appartient à son actionnaire majoritaire Arkéa, une coopérative qui regroupe les entités bancaires et d’assurance du Crédit Mutuel. Sa croissance a été vertigineuse pendant près de 10 ans et ses acquisitions et fusions lui ont permis de lancer sa propre banque en ligne en 2009.

Fortuneo se veut être une banque en ligne complète avec des services et des compétences auxquels les banques traditionnelles sont habituées. L’innovation et les nouveaux moyens de paiement sont également mis en avant à travers la signature d’alliances avec Fitbit et Garmin. Fortuneo a reçu de nombreux prix ces dernières années dans des catégories liées au service client et à ses produits bancaires de qualité. Aujourd’hui, la banque en ligne compte plus de 800 000 clients en France, en Belgique, en Suisse et au Luxembourg. Elle entend également se développer davantage en Europe.

TARIFS DE FORTUNEO

	Fosfo Mastercard	CB Mastercard	Gold CB Mastercard	World Elite CB Mastercard
Prix	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Dépôt initial	300€	1200€	1800€	4000€
Type de débit	débit différé	débit différé	débit différé	débit différé
Conditions de revenus	aucun	1200€/ mois	1200€/ mois	4000€/mois
Paiement à l’étranger	1,94% du montant de l’opération hors zone SEPA	Gratuit et illimités	Gratuit et illimités	Gratuit et illimités
Retraits à l’étranger	1,94% du montant de l’opération	Gratuit et illimités	Gratuit et illimités	Gratuit et illimités
Plafond de paiement	2000€/jours et semaine	1500€/jours et semaine	2000€/jours et semaine	3000€/jours et semaine
Plafond de retrait	500€/semaine	500€/semaine	1000€/semaine	1600€/semaine
Virement international	Gratuits en zone SEPA 23€ en émission/ 12€ en émission hors zone SEPA	Gratuits en zone SEPA 23€ en émission/ 12€ en émission hors zone SEPA	Gratuits en zone SEPA 23€ en émission/ 12€ en émission hors zone SEPA	Gratuits en zone SEPA 23€ en émission/ 12€ en émission hors zone SEPA
Ouverture et clôture de compte	Aucuns frais	Aucuns frais	Aucuns frais	Aucuns frais

Fortuneo cultive son identité de banque en ligne en renonçant aux frais de tenue de compte. Il y a même très peu de frais cachés et la grille tarifaire générale est assez claire à ce sujet. Toutefois, cela ne signifie pas que certaines transactions n’entraînent pas de frais. Par exemple, il y a le fait que vous devez utiliser votre carte au moins une fois par mois ou vous risquez de toucher une commission : 3 euros par mois pour la Fosfo Mastercard et 9 euros par mois pour la Gold CB Mastercard. Au plus haut niveau, la World Elite Mastercard est gratuite, mais nécessite un versement de 4 000 euros par mois sur le compte, sinon une pénalité de 50 euros par trimestre s’applique.

Outre la possibilité de souscrire des comptes joints, Fortuneo est l’une des seules banques en ligne qui offre à ses clients la possibilité d’obtenir une carte American Express sous examen de dossier. Les clients American Express bénéficient d’offres de remboursement supplémentaires, de délais de paiement et d’un niveau d’assurance supplémentaire.

COMMENT ALIMENTER SON COMPTE : CHÈQUE, VIREMENT, ESPÈCES ?

En tant que banque en ligne, Fortuneo privilégie l’option virement depuis un autre établissement bancaire. L’opération est également assez simple et ne nécessite que l’envoi de l’argent depuis l’IBAN de la banque de destination. Il est également possible de déposer des chèques et le fonctionnement est simple : demander un récépissé de dépôt depuis l’espace client et une fois l’enveloppe scellée, il suffit de l’envoyer à l’adresse indiquée ci-dessus, en ayant préalablement signé au dos du chèque :

Fortuneo – TSA 70406 – 35 574 Chantepie Cedex.

A noter que si la livraison n’est pas automatique à l’ouverture du compte, il est possible de demander un chéquier via une transaction facilitée depuis le site ou l’application Fortuneo.

En revanche, la banque en ligne n’offre aucun moyen de déposer de l’argent pour approvisionner votre compte. C’est dommage, d’autant plus qu’on aurait imaginé pouvoir le faire depuis les bureaux du Crédit Mutuel.

DÉPÔT INITIAL ET GESTION DU DÉCOUVERT

Si les cartes sont vraiment gratuites, il faut cependant souligner les conditions d’éligibilité à un compte sur Fortuneo. En fait, Fortuneo consiste à faire de la banque votre principal établissement pour votre argent. Seul le compte Fosfo Mastercard ne nécessite aucune condition de revenu. Il faut cependant effectuer un premier versement de 300 euros pour l’utiliser. Les autres comptes (CB Mastercard, Gold CB Mastercard et World Elite CB Mastercard) nécessitent chacun un niveau de revenu à justifier et donc un versement initial correspondant. Par conséquent, Fortuneo s’adresse à des clients disposant d’un certain niveau de revenus. L’argent versé peut être utilisé à volonté et, heureusement, aucun frais supplémentaire n’est déduit de cette opération.

Fortuneo propose une autorisation de découvert pour tous les comptes. Ce dernier est limité aux taux nominaux annuels (TAEG) actuellement en vigueur de 7% pour le découvert autorisé et 16% pour le découvert non autorisé. Cela correspond plus ou moins aux taux pratiqués par les autres banques sur le marché.

PRIMES DE BIENVENUES

Comme de nombreuses banques en ligne, Fortuneo propose régulièrement des offres de bienvenue avec des sommes plus ou moins élevées. Si vous souhaitez ouvrir un compte et profiter de ces offres, nous vous conseillons de suivre les mises à jour sur notre page Bons Plans ou sur notre compte Twitter @FrandroidBonplan pour être mieux informé.

PRIME DE PARRAINAGE

En plus des primes de bienvenue, Fortuneo offre la possibilité de parrainer un membre de sa famille ou d’être parrainé, souvent avec des offres spécifiques : Par exemple, en ce moment, la banque en ligne offre 110 euros au parrainé pour chaque personne ayant souscrit au moins à un compte CB Gold.MasterCard. Ce montant est de 130 euros si vous souhaitez être parrainé en empochant 80 euros pour l’ouverture d’un compte et 50 euros pour la souscription simultanée d’une MasterCard Gold CB et un premier versement de 300 euros. Il est possible de parrainer jusqu’à 10 personnes par an.

ASSURANCES, OFFRES ET SERVICES DE FORTUNEO

Fortuneo propose d’abord des niveaux d’assurance liés au niveau de carte de l’organisation Mastercard. Tous les niveaux de cartes sont visés, mais n’ont pas les mêmes prestations d’assurance. Cependant, les clients bénéficient automatiquement de garanties gratuites, telles que la protection contre les transactions frauduleuses ou en cas de perte ou de vol.
Cependant, tous les clients Fortuneo Banque bénéficient des garanties d’assurance voyage suivantes :

• assurance accident de voyage
• assurance neige et montagne
• assurance vol et dommages pour les véhicules de location
• assurance incident de voyage
• Assurance annulation/interruption de voyage
• responsabilité civile à l’étranger

*N’hésitez pas à consulter l’intégralité des conditions générales sur le site Fortuneo.

Mais la banque en ligne ne se contente pas d’appliquer le niveau d’assurance proposé par Mastercard et dispose de sa propre police d’assurance complémentaire et payante (1,5 euros/mois). Ce dernier apporte une protection supplémentaire, notamment contre la fraude à la carte bancaire sur tous les comptes clients (même hors Fortuneo), les achats et les effets personnels (mobile, papiers, clés, etc.).

CASHBACK

Fortuneo ne dispose pas de sa propre plateforme de cashback pour vous faire économiser une petite partie du montant de vos achats. D’autre part, la banque est partenaire de plusieurs organismes qui permettent d’accumuler de l’argent à long terme sur un compte dédié : iGrall, ebuyclub, swagbucks ou encore Poulpeo (d’autres sont disponibles). Cependant, ce n’est pas le plus pratique et on aurait aimé que Fortuneo ait sa propre plateforme de gestion de cashback, comme c’est le cas de plusieurs banques en ligne ou néobanques comme Boursorama Banque ou N26 par exemple.

LES SERVICES BANCAIRES

Comme les banques traditionnelles, Fortuneo propose une gamme de produits bancaires, ce qui est utile si vous souhaitez que Boursorama soit votre magasin principal. Voici les différents produits d’épargne et les taux associés proposés par la banque en ligne :

• Livret A, au taux de 0,1 %
• Le Livret Jeune au taux de 1%
• Assurance-vie
• Bourse
• Assurance voiture
• prêt immobilier
• prêt personnel

En plus du Livret A à taux très bas et sans constituer un placement intéressant, il est réjouissant de noter que Fortuneo fait l’effort d’intégrer une Brochure Jeune (accessible uniquement aux moins de 18 ans) avec des taux bruts annuels fixes (à partir de 0,22%) et une limite maximale de 10 000 euros.

L’assurance-vie est également un très bon point par rapport à certaines banques traditionnelles avec des frais de gestion très bas (0,60%).

Fortuneo s’engage également sur un triptyque d’assurance automobile, de crédit immobilier et de prêt personnel pour compléter sa gamme de produits bancaires. Tout est très facilement accessible depuis l’application ou la plateforme web.

SERVICE CLIENT

Dès le départ on voit qu’il est très facile d’obtenir de l’aide avec les conseillers en ligne de Fortuneo. Les différents points de contact vont du téléphone au courrier électronique. Bien que nous n’ayons pas trouvé la présence de chat en ligne ni sur la plateforme Web ni dans l’application. Les formulaires de contact ne restent généralement jamais sans réponse et il y a très peu de messages automatisés.
Nous avons été agréablement surpris d’avoir répondu à une question en moins de 20 minutes, gageons que cet élément est commun à tous les clients de la banque. On note également la présence d’un centre d’aide très complet avec même la mise à disposition de guides au format PDF, notamment pour la partie bourse en ligne, et même de vidéos pour vous aider à vous repérer dans l’espace personnel.

ET LA CRYPTOMONNAIE ?

Comme la plupart des banques en ligne en France, Fortuneo n’échappe pas au manque de services liés aux monnaies virtuelles et alternatives. C’est d’autant plus dommage quand on apprend des activités de trading du groupe qui auraient pu naturellement intégrer cet écosystème.

NOTRE AVIS SUR L’APPLICATION MOBILE DE FORTUNEO

En clair on ne peut pas dire que l’application mobile développée par Fortuneo brille par ses images. Certes l’interface est propre et lisible, mais peut-être aurions-nous aimé un peu plus d’originalité et une identité plus forte. Sinon, il offre toutes les fonctionnalités de base d’une application bancaire et peut suivre les transactions en direct à partir de n’importe quel niveau de carte. Côté paiement mobile, on apprécie la prise en charge de presque toutes les plateformes du marché, comme Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, et même Fitbit Pay et Garmin Pay. Tout peut également être paramétré depuis une montre connectée via la fonction NFC.

Fonctionnalité très utile : il est possible de créer des cartes bancaires virtuelles. Concrètement, elles permettent la création de cartes à usage unique pour régler ses achats en ligne en toute sécurité puisqu’elles sont à usage unique. Il est également possible de paramétrer les notifications de l’application pour que la moindre sortie ou rentrée d’argent s’affiche en temps réel.

Fortuneo s’appuie également sur votre activité de trading au sein de sa propre application pour afficher les prix en direct. Par contre, nous avons remarqué que cette fonctionnalité n’était pas aussi complète que sur la plateforme web, vous préférez donc vous orienter vers des applications tierces si jamais cet élément vous intéresse.

Enfin, chose pour le moins surprenante, l’application fait l’impasse sur la fonction de blocage temporaire du compte et de la carte en cas de perte ou de vol. La seule façon de le faire est de contacter le support client par e-mail ou par téléphone, ce qui est très rare.