Vivid Money : une néobanque qui mise sur l’investissement

CARACTÉRISTIQUES DE VIVID

PRIME D’OUVERTURE	20 EUROS
CONDITION DE REVENU	AUCUNE
CARTE BANCAIRE	VISA
DÉPÔT INITIAL	AUCUN
FRAIS DE TENU DE COMPTE	AUCUN
PARRAINAGE	OUI
APPLICATION	ANDROID/ iOS
PAIEMENT MOBILE	APPLE PAY/GOOGLE PAY
3D SECURE	OUI

VIVID EN QUELQUES MOTS

Ces dernières années, une bonne dizaine de néobanques européennes ont vu le jour, basées sur le même modèle de mobilité et cherchant à se différencier les unes des autres. Vivid en fait partie et se concentre principalement sur ses fonctionnalités d’investissement et de remboursement.

Vivid est une banque d’origine allemande (comme N26) et relativement récente puisqu’elle a été créée en 2019 sous l’impulsion de deux entrepreneurs russes : Alexander Emeshev et Artem Yamanov. Ces derniers ne sont pas étrangers au monde de la finance puisqu’ils travaillaient auparavant comme cadres au sein de la banque russe Tinkoff Bank.

Le business model de Vivid s’est construit autour de la plateforme BaaS (Banking-as-a-service) de SolarisBank, spécialiste des Fintech. Cela vous permet de profiter d’une licence bancaire tout en proposant à vos clients vos propres produits spécifiques, comme l’investissement en actions de sociétés, en bourse, mais aussi en crypto-monnaies.

Aujourd’hui, la néobanque Vivid est présente dans la plupart des pays européens et entend encore étendre ses activités grâce aux investissements réguliers dont elle bénéficie (60 millions d’euros en 2021).

TARIFS DE VIVID

L’offre bancaire de Vivid est on ne peut plus lisible. Il n’existe que deux types de cartes disponibles avec des services très différents :

	Vivid Standard	Vivid Prime
Prix	Gratuit	9,90€ /mois (3 mois offerts)
Dépôt initial	Aucun	Aucun
Type de débit	Autorisation systématique	Autorisation systématique
Conditions de revenus	Aucun	Aucun
Paiement à l’étranger	Gratuits (en devise étrangère)	Gratuits (en devise étrangère)
Retraits à l’étranger	Gratuits (en devise étrangère)	Gratuits (en devise étrangère)
Plafond de paiement	999.999€ /mois	999.999€ /mois
Plafond de retrait	200€ /mois	1000€ /mois
Cashback	20€ de cashback maximum par mois	100€ de cashback maximum par mois
Cryptomonnaie	1 transaction en crypto gratuite par mois (1% au delà)	Transactions en cryptos illimitées
Clôture de compte	Gratuite	Gratuite

Les démarches sont similaires à celles proposées par les autres banques en ligne et notamment les néobanques. C’est également le cas pour les paiements et les retraits à l’étranger, même si l’approche est un peu différente. Vivid n’offre pas de paiements ou de retraits gratuits directs, vous devez acheter vous-même des devises étrangères à partir de l’application pour les stocker dans un sous-compte « Voyage ». Heureusement, Vivid détecte automatiquement la devise appropriée et donc le bon sous-compte afin que vous n’ayez pas à supporter de frais. Clairement on aurait aimé que cela se fasse plus simplement car il faut connaître ce système en amont avant de partir à l’étranger.

COMMENT ALIMENTER SON COMPTE ?

Aucun transfert n’est requis pour accéder à votre compte Vivid. Cependant, depuis l’ouverture, la banque vous propose de faire un premier virement pour en profiter pleinement. Par défaut, si votre compte est lié à une adresse Gmail, le transfert d’argent via Google Pay peut être sélectionné par défaut, mais bien sûr un transfert ponctuel depuis un autre compte via un numéro de carte est possible, un IBAN ou en ajoutant une autre banque du des centaines disponibles. Attention cependant : si vous disposez d’un compte Vivid gratuit, les virements ne peuvent pas dépasser 1 000 €. Pour dépasser cette limite, il faut avoir un compte Vivid Premium ou souscrire à un boost mensuel (3,40 euros).

OUVRIR UN COMPTE CHEZ VIVID

L’ouverture d’un compte avec Vivid se fait uniquement via l’application mobile. L’opération ne prend pas plus de 5 minutes et ne nécessite que quelques pièces justificatives en plus du NIF et d’une photo recto verso de la carte d’identité, qui peut être validée par l’application elle-même. Une fois le smartphone validé par un code envoyé par SMS, vous accédez directement à l’application et à l’intégralité de votre compte sans délai, ce qui est très appréciable.

D’emblée on comprend que Vivid s’appuie fortement sur son système « Pocket », une sorte de sous-compte avec son propre IBAN et les caractéristiques que vous leur donnez : argent courant, crypto-monnaies, investissements divers ou métaux précieux. Par conséquent, l’accent est mis sur l’organisation complète de votre argent et de vos investissements. Il est également possible de créer jusqu’à 15 Pockets et de les partager avec qui vous voulez. C’est en effet très pratique et, surtout, d’une simplicité enfantine, on apprécie l’idée.

DÉPÔT INITIAL ET GESTION DU DÉCOUVERT

Vivid est accessible gratuitement et ne nécessite aucune contribution initiale, quel que soit le niveau d’abonnement.

Aucune autorisation de découvert n’est délivrée. Par conséquent, vous vous engagez à approvisionner votre compte pour vous assurer un solde positif. Si, par inadvertance, le compte se terminait par un négatif, il ne serait plus possible d’effectuer aucun paiement ou retrait.

PRIMES DE BIENVENUES

Peu de néobanques proposent régulièrement des bonus de bienvenue ou d’ouverture de compte.

PRIME DE PARRAINAGE

Forcément, pour une néobanque, la stratégie d’acquisition passe souvent par un système de parrainage attractif. Sur ce, Vidid propose un programme basé sur deux récompenses pour le parrain, à savoir :

• Prime d’inscription de 30 euros, une fois validée
• Jusqu’à 70 euros crédités sur le sous-compte dédié au cashback par filleul.

Ces bonus sont également versés au filleul sur les comptes et sous-comptes que vous venez de créer.

Ces avantages sont susceptibles d’être modifiés à tout moment.

ASSURANCES ET SERVICES DE VIVID

Sans surprise, Vivid ne propose aucune assurance particulière, que ce soit via un compte gratuit ou Prime. L’organisation VISA n’est présente qu’en tant qu’éditeur de cartes et la police d’assurance de l’organisation n’est pas assurée dans le cas d’un compte Vivid. Ne comptez pas sur votre carte Vivid pour le remboursement de frais médicaux ou de rapatriement depuis l’étranger ou le remboursement en cas de perte ou de vol d’objets de valeur. D’autres néobanques sont bien mieux loties dans ce cas, on pense à N26 ou Revolut, qui bénéficient de la police d’assurance dédiée de Mastercard et VISA sur la plupart des cartes.

CASHBACK

Outre l’investissement, c’est un aspect sur lequel Vivid s’appuie fortement. Tout d’abord, une fois que vous avez créé votre compte dans les premières secondes d’accès à l’application, Vivid vous encourage fortement à passer par l’onglet « récompenses », qui correspond donc au fameux système qui permet d’accumuler de l’argent à la volée et à mesure que tu avances vous achetez, en magasin ou en ligne. Inévitablement, vos gains seront plus élevés (souvent faciles à dupliquer) si vous optez pour un compte Prime. Il y a même des « super offres » à débloquer en invitant des amis avec des remises en argent allant jusqu’à 30 %.

Dès le début, nous avons remarqué que Vivid met en avant les marques et les services auxquels il est associé, qu’il s’agisse de restauration rapide, de mode, de cosmétiques ou de transport.

Il est même possible de rechercher directement un Hôtel ou de louer une voiture depuis l’application et d’obtenir le cashback correspondant. Même Instagram se met au travail, car les comptes Prime peuvent débloquer jusqu’à 20% de remise en argent sur certains services et marques simplement en les promouvant sur le réseau social.

Rarement aura-t-on vu une néobanque aussi confiante sur cet aspect, loin devant N26 ou encore Revolut.

SERVICE CLIENT

Le support client de Vivid est géré à 100 % en ligne. La banque recommande vivement l’utilisation de l’application, même s’il est possible d’envoyer un mail au service client. Pour la première solution, sélectionnez simplement l’icône de chat en haut à droite pour accéder à une page de support. Fait intéressant, les principales FAQ sont en anglais, tandis que les réponses sont en français. Le chat lui-même est simplement ouvert via le menu correspondant. Il est aussi assez réactif avec des réponses en français.

Sinon, les FAQ sont très complètes et couvrent la plupart des produits proposés par la banque, tous accessibles sur l’appli sans passer par une page de navigateur et surtout en français.

ET LA CRYPTOMONNAIE ?

Vivid est une néobanque destinée aux investisseurs, et naturellement, les crypto-monnaies devaient y avoir une bonne place. La néobanque agit comme une véritable plateforme d’échange au même titre que Binance ou eToro.

Ainsi, il permet d’investir et de vendre par fractions ou non dans une cinquantaine de crypto-monnaies, du Bitcoin à l’Ethereum, en passant par le Litecoin et même le Dogecoin. Dans ce cas, un compte Vivid Prime est recommandé afin de ne pas avoir de limitation du nombre de transactions autorisées sans frais, un compte gratuit ne donne droit qu’à une seule transaction gratuite par mois, les autres donnent lieu à des frais de 1%.

NOTRE AVIS SUR L’APPLICATION MOBILE DE VIVID

L’application Vivid emprunte largement à la logique d’organisation et de design d’autres néobanques (on pense notamment à N26 et Revolut). Par conséquent, l’interface est très légère avec un menu horizontal placé en bas pour naviguer entre les différents onglets.

La page d’accueil offre un aperçu des Pockets et le menu des activités générales, quel que soit le compte. Un autre onglet appelé « Paiements » offre la possibilité de transférer de l’argent directement sur votre Pocket ou simplement à quelqu’un via un numéro de téléphone.

Les autres menus sont liés à l’investissement commercial (ETF) et au remboursement. Pour le premier, pour avoir accès au portfolio dédié, Vivid propose un test sous forme de questionnaire pour savoir si vous êtes capable ou non de vous lancer dans ce type de business tout en prévenant des risques.

Il convient également de noter que les clients de Vivid ne possèdent pas les actions, tout se fait par l’intermédiaire du partenaire de courtage de la banque – CM Equity. Ce sont aussi des fractions d’actions et non des totaux, et il est possible de les obtenir à partir de 0,01 centime investi. Cette composante d’investissement fait référence à la fois aux ETF et aux crypto-monnaies ou aux métaux lourds. Tout comme une plateforme de courtage, vous pouvez voir un aperçu des valeurs actuelles qui sont mises à jour toutes les 24 heures.

Cashback occupe également une bonne partie du composant de l’application avec un menu dédié placé au centre du moment principal. De ce fait, nous avons accès à des promotions en cours sur de nombreuses marques avec des taux de retour sur achats plus ou moins attractifs selon le type de compte. Vivid fait également son maximum pour vous inciter à passer en compte Prime, les Super Offres et le wallet de 100 euros maximum ne sont accessibles qu’à ce dernier (20 euros maximum pour un compte gratuit).

On voit aussi que Vivid agit presque comme une « Super App » dans la mesure où il est même possible de trouver une chambre d’hôtel ou de louer une voiture via les partenaires de la néo-banque sans jamais quitter l’application. Dommage que tout ne soit pas intégré directement, en ouvrant l’application une page web dans ce cas.

Dans l’ensemble, l’expérience de l’application Vivid est très satisfaisante et fondamentalement différente dans son approche de la plupart des autres banques et néobanques en ligne. Hormis quelques ratés de traduction et un peu de temps d’adaptation pour s’y habituer, tout va bien.