Crédit Conso – Banque Online

Besoin d’argent? Financement avec crédit à la consommation. C’est l’un des prêts les plus demandés par les ménages. D’un montant pouvant aller jusqu’à 75 000 €, voire 99 000 € avec l’un de nos partenaires, il vous permet d’entreprendre des projets en tous genres ou de faire face à des imprévus. Que ce soit pour acheter une voiture ou pour faire des travaux dans sa maison, un prêt à la consommation est souvent la solution idéale pour les personnes qui veulent se faire plaisir.

Il permet également d’offrir une sécurité à ses bénéficiaires, grâce à un contrat dont les coûts sont, la plupart du temps, définis en amont.

Grâce à cet outil en ligne, 100% gratuit, l’emprunteur pourra effectuer, rapidement et sans engagement, une simulation de crédit à la consommation. Par conséquent, votre investissement sera bien amorti la plupart du temps, peu importe la capacité d’emprunt ou de remboursement de l’emprunteur. L’utilisateur prendra rapidement connaissance de certaines données, comme le taux de prêt pratiqué.

Vous pouvez également contacter directement un expert. Ce dernier, en plus de vous trouver le contrat de prêt en ligne le plus adapté, vous conseillera et vous guidera avec bienveillance vers la réalisation de votre projet.

De plus, avec l’essor des nouvelles technologies et les usages qui en découlent, cette opportunité de financement a vu son protocole grandement simplifié. Aujourd’hui, grâce aux services des fintechs, le consommateur effectue ses démarches et reçoit une offre de contrat dans un environnement fortement digitalisé. Toutes vos actions peuvent désormais se faire en ligne, là où le parcours client est totalement dématérialisé.

Toujours grâce à notre comparateur en ligne, vous pourrez, en quelques clics, visualiser clairement et objectivement les meilleures offres de crédit disponibles selon votre profil. En principe, une réponse immédiate sera communiquée. Vous n’avez plus d’excuses pour passer à côté de cette belle opportunité de payer moins cher et d’obtenir les meilleurs tarifs.

En cas de doute, nous répondons, pour vous, aux questions les plus fréquemment posées dans les lignes suivantes pour vous permettre d’obtenir le meilleur contrat possible et de financer l’achat de votre bien. Veuillez noter que toutes les informations sont communiquées, quoi qu’il arrive, sous la forme précontractuelle d’un prêt.

Pourquoi effectuer une simulation crédit conso ?

Que ce soit pour un prêt à la consommation, pour un regroupement de crédits, pour le rachat de crédit, pour un crédit renouvelable ou pour un projet immobilier, certaines personnes ont tendance à contracter un prêt sans comparer au préalable les différentes offres proposées par les organismes de crédit. Or, une simulation de crédit à la consommation peut s’avérer indispensable pour négocier un bon prêt. Il est également nécessaire de rassembler toutes les pièces justificatives avant de se lancer dans l’aventure.

Grâce à l’expérience de notre site, votre dossier sera, aux yeux des organismes prêteurs, très crédible. En effet, le courtier s’impose comme un intermédiaire entre l’emprunteur et les banques, dans le but de lui trouver le crédit le mieux adapté à sa situation et à ses besoins. Ce gain de crédibilité permet également au prêteur d’être sûr qu’il sera remboursé, avec des frais amortissables de la part du client.

Il est préjudiciable de contracter un prêt qui n’est pas adapté à votre situation, que ce soit à court ou moyen terme. C’est la raison pour laquelle les professionnels recourent à la concurrence, afin de négocier au mieux les conditions du crédit à la consommation. Ainsi, vous pourrez bénéficier d’un taux d’intérêt attractif, d’un délai de traitement de dossier optimisé et d’une simulation de prêt directement en ligne grâce à notre comparateur de crédit à la consommation. Cela permet à l’emprunteur de connaître facilement le montant de la somme remboursable.

Comment renégocier son taux de crédit conso ?

Pour renégocier le taux d’un prêt à la consommation, deux alternatives s’offrent à l’emprunteur. La première est d’opérer un rachat de crédit consommation, rachat de crédits ou regroupement de crédits. La société rachètera tous vos crédits conso en cours et le combinera en un seul et même contrat. Un nouveau taux, plus faible, sera établi à cette occasion. Cette opération bénéficie à l’emprunteur, qui réalise, de ce fait, de significatives économies sur le coût global de son crédit, uniquement grâce à un rachat de crédit.

Il existe une deuxième option toute aussi efficace. Il s’agit de souscrire un nouveau prêt, afin d’achever le remboursement du précédent. Une nouvelle dette est alors contractée, mais cette fois, le taux d’emprunt est moins élevé, car mieux négocié. Pour que cela soit réellement opérationnel, il faut cependant s’assurer de la pertinence de la nouvelle offre de crédit. Vous pouvez d’ailleurs trouver l’option la plus intéressante en réalisant gratuitement une simulation crédit conso avec notre comparateur en ligne.

Vous obtiendrez alors une réponse de principe immédiate avec une mensualité définie. À noter que la loi, et en particulier le code de la consommation, impose une possibilité de rétraction de 14 jours pour l’emprunteur (jours calendaires). Ce délai de rétractation est en place avant tout pour protéger le consommateur. Il s’agit du droit à la rétractation. Cependant, cela ne veut pas dire que le contrat et durant ce laps de temps révisable.

Comment est fixé le taux d’intérêt ?

Un organisme de crédit, pour mettre en avant ses offres, utilise différents taux d’intérêt. Il en existe plusieurs, réglementés par la loi, dont l’application dépend du dossier de l’emprunteur et de la nature de l’option. Les taux de crédit à la consommation sont l’un des facteurs déterminants pour comparer efficacement les différentes propositions, et ainsi pouvoir rivaliser.

Le TEG (Taux Effectif Global) et le TAEG (Taux Effectif Global Annuel) ne font pas partie des différents taux d’intérêt, mais incluent, avec le taux de dépôt proposé, les autres frais bancaires affectés au prêt. On parle ici des frais et commissions appliqués aux différents dossiers et services bancaires. Ces acronymes se retrouvent dans les offres de prêt des banques et de tous les établissements de crédit, ce qui permet leur comparaison. De plus, nous utilisons le TEG et le TAEG d’un établissement de crédit dans ses outils de comparaison et de simulation de crédit en ligne. Profitez de cette opportunité pour effectuer vos propres simulations dans l’institution financière de votre choix.

Même sans apport personnel, des solutions vous seront présentées. Il vous suffit de comparer les offres, et avec la réponse immédiate qu’elles vous apporteront, quel que soit le type de crédit, vous saurez rapidement, grâce à la seule mensualité, quels sont les meilleurs établissements financiers pour obtenir un prêt. Vous aurez également une vision plus claire de votre solvabilité et de votre capacité de remboursement, grâce à la communication précise du montant des mensualités qui vous permet d’anticiper, dans le meilleur des cas, le remboursement du crédit.

En général, trois types de taux d’intérêt sont considérés :

Taux fixe : l’emprunteur bénéficie d’un taux qui n’évolue pas pendant la durée du prêt. Ainsi, dès la signature du contrat, vous connaissez le montant total du remboursement et des mensualités. C’est, par définition, l’option la moins risquée, mais par conséquent, le taux est généralement plus élevé et ne bénéficie d’aucune baisse dans le temps.
Taux variable : l’emprunteur bénéficie ici d’un taux qui fluctuera chaque année. Il est jugé à la hausse ou à la baisse en fonction du taux Euribor. Ce taux variable est beaucoup moins élevé, mais il est plus risqué pour l’emprunteur, surtout si le taux augmente continuellement pendant le paiement. Cependant, sa variation ne peut excéder certains maximums et minimums.
Taux mixte : l’emprunteur bénéficie ici d’un taux compris entre le taux fixe et le taux variable, ce qui le rend moyennement élevé, mais aussi moyennement risqué. Ainsi, son fonctionnement consiste à alterner des types de taux tout au long des différentes périodes du prêt. Il peut donc être à taux fixe les premières années puis passer à taux variable par la suite. Cette option est préférée par ceux qui ont l’intention de revendre le bien avant la fin du contrat de prêt.

Quel crédit conso choisir ?

Le terme crédit à la consommation regroupe tous les financements, en plus des crédits immobiliers, inférieurs à 75 000 € (99 000 € chez certains partenaires bancaires). Ils peuvent prendre plusieurs formes. Premièrement, une distinction est faite entre les crédits affectés et les prêts non affectés.

Le crédit affecté correspond au financement d’une opération préalablement définie avec le prêteur. Le crédit est lié à l’achat d’un service ou d’un bien personnel précis et figure dans l’offre de prêt. On retrouve par exemple parmi ce type de crédit, le crédit auto. Par conséquent, le prêt affecté est engageant. Les fonds obtenus grâce à ces prêts bancaires ne peuvent être engagés dans une autre opération.

Les crédits non alloués, en revanche, ne sont pas liés à un contrat. On parle donc plus généralement de prêts personnels. A ce titre, l’emprunteur est libre d’utiliser les fonds débloqués comme il l’entend, sans avoir à se justifier auprès du créancier. C’est donc un financement plus souple, et surtout, plus gratuit pour l’emprunteur. Moins strict, le meilleur taux est donc plus facile à négocier, ou encore l’assurance emprunteur, aussi appelée assurance prêt ou assurance crédit, qui va de pair avec un prêt. Veuillez noter que dans ce cas, il s’agit effectivement d’une assurance facultative. Celle-ci est déterminée en fonction de l’offre du contrat de crédit. Le marché de l’assurance emprunteur présente de nombreuses spécificités depuis l’entrée en vigueur de certains textes visant à libéraliser cet aspect du crédit, notamment la loi Lagarde et la loi Hamon.

A noter que pour ces contrats, la loi accorde à l’emprunteur un délai de rétractation de quatorze jours.

Où trouver le meilleur crédit auto ?

Avez-vous besoin d’un prêt automobile? Parmi les contrats de prêt dits concernés, le crédit auto est sûrement, avec le crédit immobilier, le plus utilisé par les Français. Dans ce cadre, de nombreux sites proposent un comparateur, gratuit et sans engagement. Il vous permettra de connaître précisément les offres disponibles et d’obtenir une réponse de principe immédiate, tant pour les crédits à la consommation que pour les crédits immobiliers.

Le crédit véhicule correspond à toutes les formes d’endettement destinées à l’acquisition d’une voiture, neuve ou d’occasion. Il peut se présenter de différentes manières selon les besoins et le profil de l’emprunteur, mais aussi selon le prêteur. Dans la plupart des cas, le prêt personnel affecté est privilégié. La plupart des constructeurs automobiles proposent aux acheteurs potentiels leur propre solution de financement. Les banques de dépôts, en tant que prêteurs, proposent également des crédits auto, tout comme des organismes comme Cetelem, Cofidis ou Cofinoga. Enfin, certains assureurs proposent également des solutions de financement automobile.

Certains établissements de crédit, souvent des constructeurs, proposent souvent des crédits auto à 0%. Crédit gratuit puisqu’il n’y a pas d’intérêt, seulement un paiement étalé sur la durée du prêt. Veuillez noter que le déblocage des fonds n’est possible qu’avec une preuve d’utilisation du montant du crédit accordé, comme un contrat d’achat de voiture ou un bon de livraison de produit. En effet, la somme contractée auprès d’un établissement de crédit est réservée à l’achat du véhicule. Il ne peut être investi dans une autre opération. Si le prêt est contracté auprès d’un organisme autre que le concessionnaire de la marque automobile, l’acheteur doit préciser que l’achat de la voiture est conditionné à l’obtention du crédit auto. Si le vendeur n’accepte pas cette condition, la demande de prêt est suspendue.

Le prêt gratuit est également une forme très courante de crédit auto proposée par la captive du constructeur automobile, directement sur le point de vente. L’enseigne doit, dans ce cas, garantir que le total des mensualités correspond au prix le plus bas du modèle pratiqué durant les 30 jours précédant l’opération. Ce prêt prend la forme d’une facilité de paiement. Par conséquent, vous ne paierez aucun intérêt pendant toute la durée du contrat, même si des frais de traitement peuvent vous être facturés.

Précision ultime. Contrairement aux crédits immobiliers, la souscription d’une assurance emprunteur est, dans le cas d’un crédit à la consommation, facultative. Dès lors, le particulier peut rechercher les meilleures offres de crédit sans prêter attention à cet aspect. Il est également important de souligner que, pour les personnes ayant des problèmes de santé, il existe des solutions telles que l’accord Aeras. Dès lors, le crédit est accessible à de nombreux profils, même en cas de situation personnelle délicate. Le coût de l’assurance n’est plus systématiquement pris en compte.

Comment faire un crédit-bail leasing auto ?

Une autre forme de crédit auto de plus en plus courante est le leasing, aussi appelé rent-to-own, LOA ou leasing. Il sert aussi pour une demande de trésorerie ou l’achat de matériel informatique de grande valeur, dans le cadre de votre travail par exemple. Il s’agit donc d’un crédit attribué différent des classiques.

Le contrat de LOA pour une voiture établit que l’emprunteur paie des loyers définis à l’avance après le versement d’une contribution initiale. A la fin de la période de location prévue, le client dispose de deux options. Vous pouvez acheter la propriété ou restituer le véhicule à l’organisme propriétaire.

Pour les autres cas, une fois la demande de crédit de l’emprunteur effectuée, la banque ou l’entité financière peut acheter le bien en question à son nom et le relouer au client. Ce dernier paie alors des loyers définis au préalable dans le contrat de crédit. En plus des mensualités, l’emprunteur paie également une contribution unique, calculée sur la valeur du bien loué, qui correspond approximativement à la contribution initiale. La durée de location est comprise entre 24 et 72 mois, selon l’accord entre les deux parties.

Pour sensibiliser aux risques de surendettement, l’établissement de crédit, avant de fournir ses services, doit fournir plusieurs informations aux clients :

Le descriptif complet du bien.
Les clauses économiques précises du contrat : prix d’achat, prix de vente, mensualités, frais, etc.
Conséquences du défaut de l’emprunteur
A noter également que le TAEG n’est pas obligatoire sur cette forme de crédit à la consommation. De même, en cas de dégradation ou de destruction d’un bien, l’emprunteur ne prendra en charge que les frais de réparation ainsi que les frais d’entretien. N’hésitez pas à demander conseil à votre courtier en matière de location. Vous trouverez la meilleure solution disponible selon votre profil.

Comment choisir son crédit moto ?

Le prêt moto est un prêt personnel réservé exclusivement à l’achat d’un véhicule à deux roues, neuf ou d’occasion. Les courtiers font partie des acteurs capables de vous orienter vers les meilleures solutions pour ce type de prêt.

Les conditions du contrat de prêt moto, ainsi que son meilleur taux, varient selon l’état général du véhicule (marque, modèle, type de motorisation, puissance, etc.). En ce sens, il est possible de trouver un crédit pas cher, et même un crédit moto à 0%.

Le prêt moto se décline en deux catégories distinctes. Le premier est le prêt personnel affecté classique, qui oblige l’emprunteur à préciser les caractéristiques du deux-roues qu’il souhaite acquérir, à savoir la marque, l’état (neuf ou d’occasion), le prix et le mode de paiement convenu avec l’emprunteur. .vendeur. Le déblocage des fonds intervient au moment de la présentation de la preuve d’achat. Il existe aussi d’autres solutions pour obtenir un crédit sans justificatif, aussi appelé prêt sans justificatif. Si le prêt est contracté auprès d’une entité financière extérieure au distributeur, le client doit conditionner la formalisation de l’achat à l’obtention d’un crédit rapide. En cas de refus du vendeur, le contrat est résilié.

L’autre type de financement est le prêt moto gratuit, proposé exclusivement par le vendeur ou la marque, le plus souvent en point de vente. Le client doit alors s’assurer que le total des mensualités ne dépasse pas le prix le plus bas de la moto durant les 30 jours précédant l’achat. Cette somme doit donc correspondre à la valeur exacte, sans intérêt, du deux-roues sur le marché. N’hésitez pas à demander conseil à des courtiers lors de votre simulation de crédit à la consommation en ligne. Grâce à nos services et nos outils, vous vous assurez de profiter au maximum des avantages du crédit moto, tout en vous protégeant efficacement contre d’éventuelles mauvaises surprises avec nos simulateurs.

Lors d’une demande de crédit en ligne, venir faire une simulation dans nos outils, notamment dans notre simulateur de crédit, permet de comparer attentivement les solutions proposées par chaque établissement bancaire. Il vous sera plus facile de considérer le montant emprunté en fonction de ce qui est contracté.

Comment obtenir un crédit bateau ?

Les organismes de crédit proposent également des solutions pour financer l’achat d’un bateau. Ainsi, il est possible d’acheter un yacht, un canoë, un hors-bord, un trimaran ou encore un voilier, qu’il soit neuf ou d’occasion. Il va sans dire que vous disposez d’un large éventail d’options pour l’achat de votre véhicule flottant.

Le budget de votre acquisition dépendra de l’utilisation de votre bateau, de la puissance recherchée, de l’autonomie, de l’autonomie et du coût d’entretien. Ces différents facteurs détermineront le montant du prêt et votre opération de crédit. Par conséquent, cela affecte le prix total du crédit.

La première option de financement est le crédit personnel affecté, dédié exclusivement à l’achat du bateau de votre choix. Ce prêt bateau vous oblige à rassembler un certain nombre de pièces justificatives, comme un contrat de vente ou un bon de livraison, qui deviennent dans ce cas des pièces justificatives. Attention, ces documents seront exigés même si le prêt ne finance qu’en partie l’opération.

Le prêt personnel sans restriction est une autre solution de financement possible. Avec ce crédit rapide vous aurez la liberté d’utiliser le montant emprunté. Un atout important si vous souhaitez être libre de votre choix.

Vous pouvez également utiliser des facilités de paiement, négociées directement avec les constructeurs, comme le crédit-bail et la location longue durée.

Comment souscrire un crédit travaux ?

Avez-vous besoin de faire des travaux? Profitez d’un prêt emploi ! Ce type de financement est également très courant dans le cas du crédit à la consommation. Très demandée, elle peut atteindre jusqu’à 99 000 € si elle n’est pas contractée en même temps que le crédit immobilier.

Ce financement peut être utilisé pour tous vos projets d’aménagement, de réparation ou de rénovation, que ce soit pour une maison ou un appartement. Il est également pris en compte dans la réhabilitation énergétique. Par conséquent, ces travaux peuvent aller de très gros projets à de simples achats d’équipements ou même de décoration. Le crédit travaux permet de financer un projet et tous les travaux qui ont pour but d’améliorer la résidence habituelle ou une résidence secondaire.

Si certains établissements privilégient la formule de crédit affecté dans leur contrat de financement, d’autres choisissent au contraire de laisser les emprunteurs utiliser librement les fonds grâce à une formule de crédit personnel non affecté. Chaque établissement propose différentes formules de crédit travaux, en fonction de sa stratégie et de son positionnement.

Comment obtenir une subvention pour travaux ?

De nombreux crédits bonifiés sont disponibles pour la réalisation de travaux :

L’éco prêt à taux zéro : ce prêt travaux ne peut financer que des travaux définis visant à améliorer et optimiser l’efficacité énergétique de votre logement.
Le prêt de remboursement travaux : accordé par les entités du 1% Logement, ce crédit finance uniquement les travaux d’embellissement, de réforme ou d’extension des résidences habituelles.
Le crédit d’impôt développement durable : ce crédit vous permet de déduire de vos impôts le montant de certains travaux visant à améliorer les performances énergétiques de votre logement.

N’hésitez pas à en savoir plus sur ces différents prêts directement grâce à nos guides en ligne disponibles gratuitement, sans frais.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

Avez-vous besoin d’une réserve de trésorerie? Le crédit renouvelable est la solution ! Ce type de financement est aussi appelé crédit renouvelable, prêt reconstitué ou crédit permanent. Il consiste en une réserve d’argent, mise à la disposition des emprunteurs par un créancier, qui se reconstitue à chaque utilisation.

Ce type de financement se retrouve le plus souvent sous la forme d’une carte de crédit renouvelable ou d’une carte de fidélité proposée par une enseigne commerciale. Cette carte vous permet de régler, à crédit, une partie de vos achats. Il est également possible de retirer de l’argent dans un établissement membre d’un réseau préalablement défini. Dans le cas d’une carte de fidélité, le titulaire peut également bénéficier de chèques cadeaux, de bons de réduction ou encore de points de fidélité.

Le financement attaché à la carte est lié à un compte ouvert dans un établissement de crédit conventionné avec l’enseigne commerciale. Il s’agit donc d’une carte de crédit. Pour rembourser cette réserve d’argent disponible, l’emprunteur doit respecter les modalités établies dans le contrat de prêt. En moyenne, ces prêts s’élèvent à environ 3 000 € et doivent être remboursés dans les 36 mois.

Or, les intérêts affectés au crédit ne se rapportent qu’aux sommes effectivement utilisées par l’emprunteur. Le taux est, dans de nombreux cas, souvent supérieur à celui d’un prêt classique. Ce taux peut varier en fonction de la qualité du dossier de l’emprunteur, et surtout, en fonction du montant demandé en réserve. Toutefois, le taux d’intérêt du crédit renouvelable ne dépasse pas le taux d’usure fixé chaque trimestre par la Banque de France. Gardez à l’esprit que le crédit renouvelable peut, dans certains cas, conduire au surendettement. C’est pourquoi il est conseillé de consulter un courtier avant de contracter un prêt de ce type, pour s’assurer, avec lui, de bénéficier d’une offre de crédit de qualité adaptée à vos besoins. Le professionnel vous aidera également à bien gérer votre taux d’endettement. De cette façon, vous paierez votre dette en toute tranquillité.

Qui sont les partenaires ?

Cofinoga : Ce partenaire du crédit à la consommation a été créé en 1968. La société est aujourd’hui une filiale de BNP Paribas Personal Finance. Acteur historique du crédit à la consommation, Cofinoga jouit d’une grande notoriété en France. Leurs produits financiers de qualité et leur affiliation à un géant des finances personnelles sont à la base de leur succès.
Cetelem : Créé en 1953, ce partenaire, filiale de BNP Paribas, s’est forgé une solide réputation grâce à ses soixante années de présence dans le métier du crédit à la consommation. Depuis 2004, le célèbre homme feuillu représente la marque Cetelem dans les médias français et européens. Dans un secteur du crédit à la consommation de plus en plus concurrentiel, Cetelem est une référence depuis plusieurs décennies.
Cofidis : cet établissement de crédit est une filiale du groupe Crédit Mutuel-CIC. Il a été créé en 1982. Depuis, l’offre du cabinet s’est élargie pour couvrir tous les domaines du crédit à la consommation. Aux côtés de leaders comme Cetelem, Cofidis est un poids lourd du marché français du crédit à la consommation.
Prêt d’Union/Younited Credit : Créé en septembre 2011, Prêt d’Union opère exclusivement sur le web. Cet organisme est le pionnier français du prêt entre particuliers. Le monde du crédit à la consommation est en constante évolution. L’essor du Prêt d’Union, un tout autre type de société de prêt personnel, en est l’une des plus fortes preuves. A noter qu’en 2016, para Prêt d’Union évolue en Younited Credit pour son lancement à l’international.
Carrefour Banque : Filiale du premier distributeur français, Carrefour Banque est l’un des principaux acteurs du crédit à la consommation en France.
Banque Casino : Lancée en 2001, Banque Casino commercialisait initialement ses cartes bancaires et ses cartes privatives dans les hypermarchés Casino. Relativement nouvelle sur le marché du crédit à la consommation, Banque Casino reste un acteur majeur du secteur.
Crédit Moderne : ce partenaire est une société financière, filiale de Cetelem et de BNP Paribas Personal Finance. Elle est spécialisée dans la distribution de crédit dans les DOM.
Franfinance : Cet organisme est spécialisé dans le crédit à la consommation, les solutions de paiement e-commerce et le crédit professionnel. Franfinance propose également des assurances. Filiale de la Société Générale, la société arbore également le même logo. Franfinance est née en 1989 de la fusion de trois filiales de sa maison mère, Société Auxiliaire de Crédit, Crédit Électrique et Gazier et Diebold-Solomateg.