Boursorama Banque : la première banque en ligne de France est-elle la meilleure ?

CARACTÉRISTIQUES DE BOURSORAMA

PRIME D’OUVERTURE	80 €
CONDITION DE REVENU	NON
CARTE BANCAIRE	VISA CLASSIC/ VISA PREMIER
DÉPÔT INITIAL	À PARTIR DE 50€
FRAIS DE TENU DE COMPTE	NON
PARRAINAGE	OUI
APPLICATION	ANDROID/ iOS
PAIEMENT MOBILE	APPLE PAY/GOOGLE PAY/ PAYLIB/ SAMSUNG PAY/ FITBIT PAY/ GARMIN PAY
3D SECURE	OUI

BOURSORAMA BANQUE EN QUELQUES MOTS

Avant d’être une banque en ligne, Boursorama est avant tout une plateforme d’information boursière ouverte aux professionnels et aux particuliers. Ses activités de banque en ligne ont débuté entre 2005 et 2006. Le service repose sur une identité hybride entre banque en ligne et banque physique avec des agences présentes sur le territoire sous l’enseigne Société Générale.

En 2013, le groupe décide d’opérer 100% en ligne et, suite au rachat intégral par la Société Générale, revendique d’être la banque en ligne la moins chère. Contrairement aux néobanques comme N26 ou Revolut, Boursorama propose certains produits normalement réservés à la banque traditionnelle, comme les comptes d’épargne, les crédits immobiliers ou les crédits à la consommation. Boursorama Banque, qui annonçait une base installée de 1,8 million de clients en 2020, vise les 4 millions de sociétaires en 2022. Elle est désormais la première banque en ligne en France.

TARIFS DE BOURSORAMA BANQUE

Boursorama Banque propose des comptes chèques avec cartes bancaires VISA gratuites (toujours sous conditions). Trois offres sont proposées et sont accessibles via des prérequis progressifs. Voici un résumé de ces cartes :

• Welcome : Carte bancaire classique sans condition de revenus
• Ultim : Carte VISA Premier avec conditions d’entrée
• Métal : carte VISA Premier avec conditions d’entrée

	Welcome	Ultim	Metal
Prix	Gratuit*	Gratuit**	9,99 € /mois
Dépôt initial	50€	300€	500€
Type de débit	immédiat et différé	immédiat et différé	immédiat et différé
Conditions de revenus	aucun	débit immédiat : aucun débit différé : 1500€/mois	débit immédiat : aucun débit différé : 2500€/mois
Paiements à l’étranger	Gratuits	Gratuits	Gratuit et illimités
Retraits à l’étranger	1/Mois – 1,69% au-delà	1/Mois – 1,69% au-delà	Gratuit et illimités
Plafond de paiement	5 000€ /mois	20 000€ /mois	50 000€/mois
Plafond de retrait	400€/semaines	2 000€/ semaine	3000€/ semaine
Virements internationaux	0,1%	0,1%	Gratuit et illimités
Ouverture et clôture de compte	Aucuns frais	Aucuns frais	Aucuns frais

* Si utilisation de la carte au moins une fois par mois, sinon 5 €/mois
** Si utilisation de la carte au moins une fois par mois, sinon 9 €/mois

Il y a encore quelques éléments à prendre en compte du côté des prix, notamment les limites de paiement et de retrait dans les 7 et 30 jours :

• Welcome: 200 euros (7 jours) – 600 euros (30 jours)
• Ultim : 310 euros (7 jours) – 1500 euros (30 jours)
• Metal : 920 euros (7 jours) – 3000  euros (30 jours)

Enfin, en termes de tarification, Boursorama Banque offre un excellent rapport qualité-prix avec très peu de frais cachés et les services qu’elle revendique sont réellement gratuits. Ce sont des tarifs parmi les moins chers du marché et donc accessibles à la plupart des particuliers, puisque la banque n’impose pas de conditions d’entrée pour une utilisation normale, sauf dans le cas où vous souhaiteriez profiter du débit différé.

Les cartes sont gratuites, mais nécessitent tout de même au moins une utilisation par mois (ce qui est tout à fait abordable) sous peine de frais supplémentaires.

OUVRIR UN COMPTE CHEZ BOURSORAMA BANQUE

Pour réaliser cet examen, nous avons ouvert un compte directement depuis l’application mobile, mais il est tout à fait possible de s’inscrire depuis le site Boursorama. Première bonne surprise : l’application sépare clairement les étapes et vous ne vous retrouvez pas directement avec une multitude de formulaires à remplir. La banque en ligne met en avant le fait qu’il est possible de remplir le formulaire en moins de 5 minutes et qu’il n’est pas loin de la vérité, sous réserve de pouvoir fournir tous les éléments et informations demandés ci-dessous :

• Votre adresse
• Votre ville de naissance
• Un IBAN (de sa banque régulière)
• Une photo de la pièce d’identité ou passeport recto verso
• Votre photo (prise via l’application)
• Votre situation familiale/ maritale
• Vos informations professionnelles
• Vos revenus annuels
• Une domiciliation ou non des revenus chez Boursorama
• Votre capacité d’épargne
• Votre patrimoine (situation de logement + estimation du patrimoine individuel)

Les dernières questions sont également assez intrusives, mais elles mettent surtout en avant l’identité de la banque qui se veut un minimum sélectif, notamment au regard de la capacité de dépôt. Ce dernier est également indexé dans les différentes offres (nous y reviendrons plus tard).

Vient ensuite la lecture et la signature du contrat numérique, toujours sur le mobile, et une validation de sécurité grâce à un code envoyé par SMS.

Selon les informations, l’inscription peut ou non être validée après une vérification automatique de quelques secondes. Dans notre cas, cela n’a pas fonctionné et nous avons dû revenir à une inscription classique via la plateforme disponible sur le site. Bien que la notification de refus ait été claire, rien n’a été fourni à ce sujet, bien que nous ayons été directement invités à nous inscrire depuis le site.

Pour une fois, l’inscription en ligne était un peu plus détaillée, avec une liste de prix claire grâce au choix de la carte. En plus des éléments ci-dessus, il était nécessaire de fournir un justificatif de domicile comprenant les noms, prénoms et adresse ainsi qu’une photo de la signature manuscrite, et non une signature en ligne.

Une fois le tout envoyé, la validation du dossier prend 5 jours ouvrés. En attendant, il y a la possibilité de suivre votre dossier grâce à des identifiants fournis par mail.

Une fois le dossier validé, votre compte est créé, les identifiants et la carte vous sont directement envoyés par mail et vous pouvez utiliser votre compte depuis la plateforme web ou via l’application.

Si le processus d’inscription est pour le moins rapide, ce n’est pas forcément la validation du dossier et la réception de tous les éléments liés au compte qui prennent un certain temps. Nous avons dû attendre près de deux semaines avant de pouvoir utiliser le compte. En clair, on est loin de la rapidité de mise en œuvre de la plupart de ses concurrents qui font de cet élément l’un de ses points forts.

UN DÉPÔT INITIAL ASSEZ ÉLEVÉ

Comme la plupart des banques traditionnelles, Boursorama Banque exige un premier versement à l’ouverture du compte. Ce versement oscille entre 50 et 500 euros à l’ouverture du compte. Dans le cadre de cet examen, nous avons opté pour une carte Ultim demandant un acompte de 300 €. Cet argent est utilisable à volonté et, heureusement, aucun frais supplémentaire n’est déduit de cette opération.

PRIMES DE BIENVENUES

Comme de nombreuses banques en ligne, Boursorama propose régulièrement des offres de bienvenue avec des sommes plus ou moins élevées. Si vous souhaitez ouvrir un compte et profiter de ces offres, il est recommandé de suivre les mises à jour pour être mieux informé.

Boursorama propose régulièrement des opérations spéciales comme le Pink Weekend avec une prime de bienvenue pouvant aller jusqu’à 130 euros. Bien entendu, ces offres sont soumises à conditions et sont proportionnelles aux offres choisies. Assurez-vous donc de lire les détails et les conditions de ces offres avant de commencer.

JACKPOT POUR LE PARRAIN !

Là aussi, Boursorama Banque propose des primes de parrainage à partir du moment où vous disposez d’un compte bancaire individuel ou joint auprès de Boursorama Banque. Si le filleul ouvre un compte chez Boursorama Banque, le parrain perçoit 110 euros et le filleul perçoit un montant de 80 euros qui sera crédité sur son nouveau compte. Certaines conditions doivent être remplies pour bénéficier de l’offre de parrainage. Pour le parrain Boursorama, vous devez disposer d’un ou plusieurs comptes auprès de Boursorama Banque. Pour le filleul, vous devez résider en France et n’avoir jamais été client de Boursorama Banque. Le filleul et le parrain doivent être majeurs. De plus, il n’est pas possible de parrainer si vous êtes uniquement client de l’offre Welcome.

ASSURANCES, OFFRES ET SERVICES DE BOURSORAMA BANQUE

Les cartes bancaires proposées par Boursorama Banques sont de type VISA. Par conséquent, ils offrent les mêmes garanties d’assurance de l’organisation.

Voici la correspondance des cartes proposées :

Welcome : VISA Classique
Dernier : VISA Premier
Métal : VISA Premier
Pour plus d’informations sur le tableau des prestations de l’assurance VISA, veuillez vous référer au site officiel de l’organisation.

Il est également possible de domicilier vos revenus directement chez Boursorama même si ce n’est pas une prérogative d’ouvrir un compte.

LES ASSURANCES COMPLÉMENTAIRES D’UNE BANQUE TRADITIONNELLE

Boursorama Banque propose des couvertures complémentaires payantes, dont l’option « Boursorama Protection ». Celle-ci propose une assurance divisée en 2 options : une offre de 0,99 euros par mois contre le vol et une autre de 1,51 euros par mois qui garantit contre le vol, la casse, la fraude et l’usurpation d’identité. Pour plus d’informations sur ces offres, n’hésitez pas à consulter la page dédiée.

Dans le cadre de Société Générale, Boursorama Banque propose également d’autres produits d’assurance complémentaires listés ci-dessous :

• Assurance-vie
• Assurance habitation
• Assurance voiture

ENFIN UNE VRAIE PLATEFORME DE CASHBACK

Fin 2020, en réponse aux nouvelles pratiques bancaires, Boursorama a lancé une plateforme de Cashback appelée The Corner, qui permet à ses clients d’obtenir des réductions, des bons d’achat et du cashback auprès de nombreuses enseignes comme Amazon, La Redoute, SHEIN, Cdiscount ou encore Zalando. . et Ikéa.

Ce service est directement accessible depuis l’application Boursorama Banque. Très pratique pour avoir un suivi de vos commandes des économies réalisées. C’est aussi une particularité de Boursorama où d’autres banques utilisent des plateformes externes, ce qui rend cette utilisation moins pratique.

DES PRODUITS BANCAIRES VARIÉS

Là encore, à l’instar d’une banque traditionnelle, Boursorama propose une gamme de produits d’épargne, pratique si vous souhaitez que Boursorama soit votre principal établissement bancaire. Voici les différents produits d’épargne et les taux associés proposés par la banque en ligne :

• Le Livret A, au taux de 0,5 %
• Le PEL, au taux de 1%
• Le CEL, au taux de 0,5%
• LOD, à un taux de 0,5 %
• Le Livret Boursorama, au taux de 0,05 %

Malheureusement, aucune brochure junior n’est proposée, ce qui ferme la porte aux étudiants de moins de 25 ans. C’est encore plus dommage quand on voit l’offre de bienvenue, particulièrement adaptée à cette tranche d’âge. Nous aurions également aimé avoir des tarifs plus avantageux que ceux proposés par certaines banques traditionnelles. Évidemment, si la banque a au moins le mérite de proposer ce type de service, on préférerait s’orienter vers un autre établissement plus solide dans ce domaine.

Boursorama Banque propose également des crédits immobiliers et à la consommation, là encore hérités des contrats disponibles à la Société Générale. Bonne surprise cependant : les taux sont très compétitifs avec des taux d’intérêt en moyenne de 1 à 1,5 % pour l’immobilier et de 1 à 3 % pour la consommation. Pour en bénéficier, il faut cependant être client de la banque et avoir un compte depuis au moins 3 mois, ce qui ferme la porte aux clients externes.

MALHEUREUSEMENT TOUJOURS PAS DE GESTION DES CRYPTOMONNAIE

Boursorama Banque ne propose pas de wallet ni de services liés aux cryptomonnaies. Nous aurions aimé qu’une telle fonctionnalité vienne naturellement à Boursorama Banque, surtout quand on connaît les activités de trading du groupe.

NOTRE AVIS SUR L’APPLICATION MOBILE DE BOURSORAMA BANQUE

Enfin, quelques mots sur l’application. Sur mobile, il ne s’agit pas vraiment d’une véritable application, mais d’une webapp, une version du navigateur de l’espace client intégré dans une application. Cela se remarque un peu lors de la navigation (surtout cette moche barre d’acceptation des cookies) et qu’elle a le mauvais goût de vous renvoyer de temps en temps directement sur la version navigateur de l’espace client (avec ré-identification comme clé). Ce qui est parfois pénible, d’autant que l’application affiche parfois des publicités ou des articles Boursorama en page d’accueil.

Cependant, il faut reconnaître que cet espace client est très réactif et, dans sa version web, très complet, sinon ergonomique. Vous devez vous plonger dans de nombreux sous-menus pour trouver des options particulières ou comprendre ce qu’elles font réellement. Sur les bons points, il faut noter que la catégorisation automatique des opérations financières du compte (nourriture, essence, loisirs) est assez précise. Et si les transactions mettent 24h à s’afficher dans l’espace client, il est possible de savoir à tout moment si vous êtes ou non loin de la limite de paiement de votre carte bancaire.