Hello Bank! : que vaut la banque en ligne de BNP Paribas ?

CARACTÉRISTIQUES DE HELLO BANK!

PRIME D’OUVERTURE	JUSQU’À 80 € + 12 MOIS OFFERTS (HELLO PRIME / HELLO PRIME DUO)
CONDITION DE REVENU	0 €
CARTE BANCAIRE	VISA HELLO ONE, VISA HELLO PRIME
DÉPÔT INITIAL	0 €
FRAIS DE TENU DE COMPTE	GRATUITS
PARRAINAGE	OUI
APPLICATION	ANDROID / iOS
PAIEMENT MOBILE	APPLE PAY / PAYLIB
3D SECURE	OUI

HELLO BANK! EN QUELQUES MOTS

Vous avez peut-être déjà entendu ou vu la fameuse formule « Mobile like you » quelque part. Vous vous en doutez, c’est derrière ces mots que Hello Bank cache sa philosophie. La banque en ligne lancée en 2013 par BNP Paribas a connu une forte croissance ces dernières années au point de s’exporter dans de nombreux pays européens comme la Belgique, l’Allemagne, l’Autriche et l’Italie.

Grâce au savoir-faire de la maison mère et à l’apport de plus de 2 000 agences physiques du réseau BNP Paribas, Hello Bank a gagné la confiance de plus de 3 millions de clients. Outre la simplicité de son offre et les avantages du zéro commission, les produits bancaires de la banque traditionnelle prennent une part importante dans l’expérience client. Avec la refonte de son offre lancée en 2020, Hello Bank cherche clairement à gagner en visibilité tout en concurrençant les néobanques dont elle tente encore aujourd’hui de se démarquer.

TARIFS DE HELLO BANK!

Il y a un an, Hello Bank a entamé une révision complète de son offre. Sortez des différents niveaux de cartes pour les comptes chèques, place à deux offres faciles à lire : Hello One et Hello Prime. La différence entre les deux comptes réside avant tout dans l’usage recherché : là où le premier est accessible sans condition et gratuitement, mais avec une marge d’utilisation limitée, l’autre est destiné à un usage plus complet avec une prime d’assurance/forfait de services, valeur ajoutée à l’étranger, mais forcément plus chère. Cette dernière nécessite également un minimum de 1 000 euros de revenus mensuels alors que la carte Hello One est accessible à tous. Voici le récapitulatif complet des deux offres.

• Carte Visa Hello One
• Carte Visa Hello Prime + Carte virtuelle Hello Prime

Hello Bank propose également des offres spécifiques pour les comptes joints avec deux niveaux de carte VISA dédiés (Classic et Premier), mais nous nous concentrerons sur les comptes individuels pour cet examen.

	Hello One	Hello Prime
Prix	Gratuit	5€ /mois
Dépôt initial	A partir de 10€	A partir de 10€
Type de débit	Autorisation systématique	Immédiat ou différé
Conditions de revenus	Aucun	1000€ minimum
Paiement à l’étranger	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Retraits à l’étranger	Gratuits et illimités*	Gratuits et illimités
Plafond de paiement	1000€ /mois	Entre 1200 et 2500€ /mois (en fonction du revenu)
Plafond de retrait	400€ /semaines	Entre 500 et 1000€ /semaines (en fonction du revenu)
Virement international	50 000€ sortant Illimité entrant	50 000€ sortant Illimité entrant
Ouverture et clôture de compte	Aucuns frais	Aucuns frais

*Gratuits dans tous les distributeurs BNP Paribas et filiales

L’avantage de Hello Bank sur nombre de ses concurrents est la bonne distinction qu’elle fait entre ses offres. Que Hello One soit parfaitement conçu pour un usage courant ou un usage secondaire pour de petites dépenses, Hello Prime comprend tous les forfaits premium qu’une banque en ligne est en droit de proposer pour un prix mensuel très bas.

De plus, les deux offres bénéficient d’un catalogue « zéro coût » assez étoffé puisque, en plus, quelle que soit l’offre, vous avez droit à :

• Pas de frais de compte
• Pas de frais d’inactivité
• Sans engagement
• Pas de frais d’annulation
• Pas de commission sur les transactions
• Aucun frais pour les paiements à l’étranger (par carte et hors frais de change)

Il y a encore quelques nuances à connaître dans le cas de certaines opérations comme les retraits. En effet, ils sont gratuits lorsqu’ils sont effectués depuis plus de 2 000 distributeurs BNP et sur les bornes associées, en plus de celles du réseau Global Alliance, en France et à l’étranger. Pour ces derniers, la carte Hello One demande tout de même 1 euro par transaction, ce qui en fait une carte difficile à recommander pour les déplacements, notamment dans les pays où le paiement en espèces est important.

A noter également la carte Hello One avec transferts instantanés. Ils sont également soumis à des commissions – toujours 1 euro – lorsqu’ils sont émis depuis la plateforme web Hello Bank, ou en agence BNP Paribas. Cependant, ils sont gratuits de l’application.

COMMENT ALIMENTER SON COMPTE ?

L’avantage d’une banque en ligne sur une néobanque vient aussi de son réseau mère. Dans le cas de Hello Bank, il est possible de profiter des agences BNP Paribas pour déposer des chèques ou des espèces pour alimenter votre compte. Fonctionnalité bienvenue et pratique, il est même possible de scanner un chèque via son smartphone avec l’application et de retrouver le montant crédité sur son compte après validation. Les virements bancaires sont bien sûr également possibles et n’entraînent aucune limite de montant, sauf lors de voyages à l’étranger.

OUVRIR UN COMPTE CHEZ HELLO BANK!

Que ce soit depuis un mobile ou un ordinateur, l’inscription à Hello Bank est rapide et ne prend qu’une dizaine de minutes. Les documents demandés sont plus ou moins les mêmes qu’ailleurs : deux pièces d’identité, un justificatif de domicile, un RIB, le dernier justificatif de revenus et un scan de la signature manuscrite. Une fois ces documents envoyés, il ne faudra que deux jours pour recevoir un RIB provisoire Hello Bank auprès duquel vous pourrez effectuer un premier versement compris entre 10 et 300 euros, nécessaire pour valider la création du compte. Mais c’est à partir de là que l’expérience se colore : 4 jours après l’envoi du premier dépôt, le compte est validé. En effet, il est possible d’accéder à votre compte client, mais Hello Bank ne donne aucune information sur la carte bancaire. Finalement, nous avons reçu la carte par lettre recommandée 16 jours ouvrés après les premières démarches de création de compte, sans jamais recevoir de suite.

DÉPÔT INITIAL ET GESTION DU DÉCOUVERT

Comme la plupart des banques en ligne, Hello Bank assure un apport sur le nouveau compte de ses nouveaux clients. Cependant, ce montant varie selon les revenus et est à la discrétion de la banque, qui est sans doute basée sur les informations fournies lors de l’ouverture du compte. Hello One est accessible sans conditions alors que l’offre Hello Prime nécessite un minimum de 1 000 euros/mois pour son abonnement.

PRIMES DE BIENVENUES

En tant que filiale d’une banque traditionnelle (BNP Paribas), Hello Bank adopte un modèle d’acquisition stratégique tout aussi important. Si les néobanques ont tendance à négliger cet aspect au profit du bouche à oreille, la banque en ligne n’hésite pas à multiplier les opérations d’accueil particulières. On compte donc sur les sommes proposées pour ouvrir un compte, souvent étalées dans le temps, ou sur la carte Hello Prime gratuite pour une période donnée. Pour connaître les offres en cours, n’hésitez pas à consulter régulièrement notre rubrique Bonnes Offres ou notre comparateur dédié.

PRIME DE PARRAINAGE

En plus des primes de bienvenue, Hello Bank offre également la possibilité de parrainer un membre de sa famille ou d’être parrainé. La banque en ligne offre 20 euros pour chaque personne ayant souscrit un compte – qu’il soit Hello One, Prime ou joint – et 1 an d’abonnement à une carte Hello Prime offerte au parrainé.

ASSURANCES, OFFRES ET SERVICES DE HELLO BANK!

Hello Bank est partenaire de l’organisme VISA pour offrir à tous ses clients leur propre package d’assurance. Évidemment, la carte Visa Premium, correspondant à l’offre Hello Prime, bénéficie du niveau d’assurance le plus élevé.

Mais Hello Bank, comme c’est le cas de Boursorama avec la Société Générale, a l’avantage d’avoir le soutien de la maison mère BNP Paribas. Par conséquent, la banque peut proposer des produits bancaires supplémentaires normalement réservés aux banques traditionnelles. Dès lors, il est possible de souscrire à un prêt à la consommation (à taux fixe) voire à un crédit immobilier. L’avantage du premier est qu’il peut se faire directement depuis l’application ou l’interface web, tandis que le second nécessite tout de même l’accompagnement d’un conseiller par téléphone.

En plus de ces produits, Hello Bank propose également l’ouverture d’un compte d’épargne appelé Hello+. Ce dernier est gratuit, gratuit et évolutif entre 0,05 et 0,10% selon le montant épargné.

CASHBACK

Hello Bank ne propose pas son propre service de remboursement via une plateforme ou une fonctionnalité dédiée. En revanche, il est possible de passer par des sites de cashback comme IGrall, ebuyclub ou swagbucks (d’autres sont disponibles) qui sont partenaires de la banque en ligne. Nous aurions aimé que Hello Bank propose sa propre plateforme, comme c’est le cas chez certains concurrents.

SERVICE CLIENT

Promouvoir le service client est un point essentiel de l’écosystème Hello Bank, et il y a une raison à cela. La banque en ligne du groupe BNP Paribas jouit d’une très bonne réputation. D’une part, il est possible d’avoir un point de contact physique dans n’importe quelle agence BNP en France, même si la banque privilégie le contact par téléphone ou en ligne, la Hello Team est disponible de 8h à 22h les jours ouvrables et à partir de 8h de 22h à 18h le samedi. .

En dehors de cela, Hello Bank a développé son propre assistant virtuel appelé HelloïZ. Ce dernier agit cependant comme un bot et redirige simplement les clients vers les articles et les liens associés à la recherche. Son avantage est d’être accessible depuis la plateforme web, les applications, Facebook Messenger ou encore Google Home. Hello Bank dispose également d’un forum en ligne très actif qui permet de trouver facilement une réponse à une question. Le compte Twitter est également très actif et répond rapidement via des messages privés. En cela, c’est presque un sans faute.

ET LA CRYPTOMONNAIE ?

Selon la position de BNP Paribas sur le sujet, Hello Bank ne propose pas de produit pour investir dans les crypto-monnaies. A vrai dire, il n’est même pas possible de transférer des fonds depuis une plateforme, Binance en tête. Cette position sur les cryptomonnaies dénote toujours ce principe d’une banque basée sur l’usage dématérialisé, c’est aussi le cas des banques en ligne comme Boursorama ou Orange Bank.

NOTRE AVIS SUR L’APPLICATION MOBILE DE HELLO BANK!

L’expérience client d’une banque en ligne dépend forcément de son application mobile. S’il est possible de gérer son compte via la plateforme web, l’expérience mobile reste au centre de l’écosystème Hello Bank, on peut aussi dire que cette dernière n’a fait qu’une apparition. L’application Hello Bank disponible sur Android et iOS répond aux principales attentes et offre des fonctionnalités communes tout en offrant une interface claire, simple et non invasive. Celles-ci vont de la gestion du budget à la catégorisation des dépenses en passant par la modification des plafonds et l’activation ou non des paiements en ligne et étrangers. Des mesures de sécurité telles que le blocage de carte ou la prise en charge de la reconnaissance faciale et/ou numérique dans la connexion sont également incluses.

L’expérience client d’une banque en ligne dépend nécessairement de son application mobile. S’il est possible de gérer son compte via la plateforme web, l’expérience mobile reste au centre de l’écosystème Hello Bank, on peut aussi dire que cette dernière n’a fait qu’une apparition. L’application Hello Bank disponible sur Android et iOS répond aux principales attentes et offre des fonctionnalités communes tout en offrant une interface claire, simple et non invasive. Celles-ci vont de la gestion du budget à la catégorisation des dépenses en passant par la modification des plafonds et l’activation ou non des paiements en ligne et étrangers. Des mesures de sécurité telles que le blocage de carte ou la prise en charge de la reconnaissance faciale et/ou numérique dans la connexion sont également incluses.