Monabanq : la banque en ligne pas comme les autres

CARACTÉRISTIQUES DE MONABANQ

PRIME D’OUVERTURE	80 EUROS OFFERTS À L’OUVERTURE D’UN COMPTE
CONDITION DE REVENU	NON
CARTE BANCAIRE	VISA CLASSIC / VISA PREMIER
DÉPÔT INITIAL	150€
FRAIS DE TENU DE COMPTE	A PARTIR DE 2€ PAR MOIS
PARRAINAGE	OUI
APPLICATION	ANDROID/iOS
PAIEMENT MOBILE	PAYLIB
3D SECURE	OUI

MONABANQ EN QUELQUES MOTS

Elle est née en 1987 sous le nom de Covefi et est devenue une banque en 1992 sous l’égide du Groupe Crédit Mutuel-CIC ; C’est finalement en 2006 que Monabanq est devenue connue sous le nom de « The Next Generation Bank » avec un accent sur sa plateforme en ligne. C’est la première banque en ligne qui a lancé des comptes accessibles sans conditions de revenus. Petit à petit elle s’est développée exclusivement comme une banque en ligne en offrant les services complémentaires d’une banque traditionnelle. Aujourd’hui, Monabanq est également spécialisée dans les offres destinées aux jeunes et aux indépendants. En 2018 elle comptait pas moins de 320 000 clients et compte sur ses 4 titres service client de l’année obtenus entre 2018 et 2021 pour faire encore plus d’acquisitions.

TARIFS DE MONABANQ

Monabanq propose au total quatre offres payantes en plus des cartes bancaires. Ces différentes offres, des plus basiques aux plus premium, auront un impact sur les assurances incluses et sur les paiements et retraits à l’étranger. L’offre Pratiq à 2 euros par mois donne accès à des retraits et paiements illimités dans la zone euro. L’offre Uniq+ à 9 euros par mois propose un bon nombre d’assurances ainsi que des retraits et versements illimités hors zone euro. Cependant, ceux-ci ne sont pas gratuits comme dans d’autres banques et en ligne et entraînent des frais de gestion.

	Pratiq	Pratiq +	Uniq	Uniq +
Prix	2€ / mois	3€ / mois	6€ / mois	9€ / mois
Dépôt initial	150€	150€	150€	150€
Type de débit	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé
Conditions de revenus	Aucune	Aucune	Aucune	Aucune
Paiement à l’étranger	2% du montant de chaque opération	2% du montant de chaque opération	2% du montant de chaque opération	Gratuit et illimités
Retraits à l’étranger	2% du montant retiré (minimum 1€)	2% du montant retiré (minimum 1€)	Gratuit dans la limite de 25 /an. Au-delà 2% du montant retiré (minimum 1€)	Gratuit et illimités
Plafond de paiement	En fonction des revenus	En fonction des revenus	En fonction des revenus	En fonction des revenus
Plafond de retrait	En fonction des revenus	En fonction des revenus	En fonction des revenus	En fonction des revenus
Ouverture et clôture de compte	Aucuns frais	Aucuns frais	Aucuns frais	Aucuns frais

Le modèle économique de Monabanq est assez différent des autres banques en ligne. Avec 4 niveaux qui ne sont pas si éloignés en termes de prix, vous auriez pensé que seuls quelques éléments supplémentaires les distingueraient, mais il s’avère que les caractéristiques diffèrent beaucoup d’un compte à l’autre de toute façon, surtout en ce qui concerne les avantages et l’assurance. . .

Dans tous les cas, un acompte initial de 150 euros est demandé à l’ouverture d’un compte, même si la banque n’impose aucune condition d’entrée.

COMMENT ALIMENTER SON COMPTE ?

Pour valider l’ouverture d’un compte chez Monabanq, il faut effectuer un premier versement par virement d’un minimum de 150 euros. Cela se fait directement en fournissant l’IBAN de votre banque habituelle ou simplement en encaissant un chèque ou des espèces dans un établissement du CIC.

OUVRIR UN COMPTE CHEZ MONABANQ

Comme c’est le cas pour la plupart des banques en ligne, tout a été fait pour que la procédure d’ouverture de compte Monabanq soit rapide. Par exemple, on apprécie que l’ouverture d’un compte puisse se faire depuis le site internet de la banque ou depuis l’application. C’est dans ce dernier que nous avons fait notre record.

Bien sûr, vous devez avoir 18 ans pour ouvrir un compte, renseigner votre état civil, vos coordonnées et quelques informations complémentaires, comme une photo de votre pièce d’identité (recto/verso). Il vous est alors demandé de fournir des informations sur votre situation financière même si aucune condition de revenus n’est requise, ce qui est pour le moins contradictoire. Vient ensuite le choix de la carte de crédit. Une validation de quelques heures commence et le compte devient utilisable à partir du moment où il est reçu via votre carte virtuelle puis la carte physique reçue par mail au bout d’une semaine au plus tard.

DÉPÔT INITIAL ET GESTION DU DÉCOUVERT

C’est un classique des banques en ligne et Monabanq n’échappe pas à la règle : le dépôt initial demandé est de 150 euros, quel que soit le compte choisi. Cela assure à la banque la solvabilité de ses clients et la sécurité d’une capacité de paiement pour éviter les découverts.

Parlons de ceux-ci. Monabanq autorise un compte à être débiteur et donc à découvert. Cependant, là où la plupart des banques en ligne n’optent que pour des taux variables selon que le découvert est autorisé ou non, Monabanq a conservé une vieille habitude bancaire, à savoir les frais d’intervention. Par conséquent, la banque facture jusqu’à 8 euros pendant 10 jours par mois pour un compte à découvert. Cela s’ajoute à des taux d’intérêt variables en fonction du montant et de la durée du découvert. C’est donc un aspect quelque peu pénalisant si jamais vous devez avoir le statut de débiteur temporaire et nous ne pouvons que vous conseiller de l’éviter, quitte à contracter un crédit à la consommation.

PRIMES DE BIENVENUES

Monabanq est certes une banque en ligne, mais elle adopte un modèle d’acquisition similaire aux banques traditionnelles. Par conséquent, la banque s’appuie sur un système de bonus pour ouvrir un compte. Lors de l’ouverture d’un compte, vous aurez la possibilité d’obtenir un bonus variable selon les opérations en cours. N’hésitez pas à consulter régulièrement notre rubrique Bons Plans ou notre comparateur dédié pour connaître les montants proposés et les conditions pour obtenir cet argent lors de l’ouverture d’un compte.

PRIME DE PARRAINAGE

En plus des primes de bienvenue, Monabanq offre également la possibilité de parrainer un membre de sa famille ou d’être parrainé. La banque en ligne offre 50 euros pour chaque personne ayant parrainé un proche dans la limite de 10 filleuls par an.

ASSURANCES, OFFRES ET SERVICES DE MONABANQ

Forcément, le niveau d’assurance auquel vous avez droit correspond à la carte choisie. L’offre Uniq+ à 9 euros par mois offre le plus haut niveau d’assurance, notamment en matière de voyage. Soyez donc prudent lorsque vous choisissez votre niveau de carte.

Cependant, en plus de l’assurance de base, Monabanq propose des garanties supplémentaires au travers de souscriptions complémentaires. Cela va de l’assurance habitation, au décès et même à la perte d’emploi. Il donne même accès à la souscription de crédit à la consommation à des taux identiques à ceux pratiqués sur le marché.

Côté services, Monabanq vous permet de déposer vos chèques ou espèces dans toutes les agences CIC, quel que soit le niveau de la carte. La banque en ligne propose également une large gamme de produits d’épargne, ainsi que des services de crédit.

Parmi elles, il convient de souligner la présence de ce que Monabanq appelle la « carte d’épargne ». Cette option gratuite, résiliable à tout moment, ouvre un compte sur livret puis, à chaque versement, Monabanq prélève la différence au tour supérieur et la dépose sur le livret en fin de mois. Le livret est alors rémunéré à 0,05%. Une option rare parmi les banques en ligne.

CASHBACK

Comme évoqué plus haut, Monabanq ne dispose pas de son propre système de remboursement comme les autres banques en ligne. Il n’est même pas répertorié comme compatible avec des sites spécialisés comme iGraal ou ebuyclub. Toutefois, cela n’empêche pas la banque de proposer des opérations spéciales temporaires sous forme de cash back avec certains partenaires. Actuellement et pour une durée indéterminée, Monabanq offre aux porteurs de carte jusqu’à 10% de cashback sur les réservations en ligne via le site Booking.com.

SERVICE CLIENT

C’est un des aspects sur lequel Monabanq s’appuie beaucoup : son service client. Il faut dire que ce dernier a été élu « service client de l’année » pendant 4 années consécutives de 2018 à 2021. Et il faut dire que ces titres ne sont pas tellement abusés que la réactivité, l’efficacité et l’accessibilité du support sont au rendez-vous. base. cœur de l’écosystème de la banque en ligne. En plus de l’assistance téléphonique disponible en semaine de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h, Monabanq répond également par chat, mail et même depuis les réseaux sociaux pour que vous ne vous perdiez jamais dans vos pas ou si vous avez la moindre question.

ET LA CRYPTOMONNAIE ?

Non, Monabanq ne fait pas partie du cercle des crypto banques. Par conséquent, il n’est pas possible d’avoir accès à un portefeuille ou à tout service lié aux crypto-monnaies. Le fait que la banque en ligne soit une filiale du Crédit Mutuel en est sûrement la raison, le groupe bancaire ne permettant pas à ses clients de trader vers et depuis les plateformes d’échange.

NOTRE AVIS SUR L’APPLICATION MOBILE DE MONABANQ

L’expérience utilisateur souhaitée par Monabanq passe sans aucun doute par un service client de qualité, mais aussi et surtout par une application mobile complète et fonctionnelle. De ce point de vue, on peut dire que la banque remplit correctement son contrat. On ne peut pas dire que l’application soit esthétiquement la plus brillante, la plupart des néobanques font un meilleur travail à ce stade.

Il reprend certes les codes couleurs de la banque, mais il ne brille pas par son originalité. Un panneau d’onglets placé en bas vous permet de basculer entre les fonctionnalités. En dehors de la vue classique des comptes et des fonctionnalités liées aux mouvements de fonds (notamment les virements), on retrouve un onglet de catégorisation automatique des dépenses qui permet de suivre précisément ses dépenses, même si on aurait aimé une option pour le faire soi-même. Plus précisément, il existe un simulateur d’épargne assez bien conçu qui permet de comparer les produits d’épargne en un seul endroit.

Plus pratique, on retrouve l’intégration des outils Google, notamment pour la localisation des agences CIC et Crédit Mutuel à proximité, même si certains trouveront cette fonctionnalité un peu intrusive, d’autant qu’il est possible de retirer de l’argent chez n’importe quel distributeur.

On note cependant la présence d’une fonctionnalité qui permet de consulter les cours de bourse et de gérer son portefeuille d’actions. Nous apprécions que l’expérience bancaire Monabanq soit accessible au même endroit, là où certaines banques en ligne séparent leurs écosystèmes entre les applications et les plateformes Web.

Enfin, d’un point de vue strictement pratique, l’application prend en charge l’authentification par empreinte digitale ou Face ID. On note en tout cas l’absence de fonctionnalités très pratiques, comme le blocage direct de la carte en cas de perte, même s’il est toujours possible de s’y opposer. En revanche, côté paiement mobile sans contact, seuls Paylib et Apple Pay sont disponibles depuis peu. Il faut donc abandonner Google Pay pour le moment, ce qui est assez problématique en 2021.