Orange Bank : la néobanque du géant des télécoms vaut elle le coup ?

LES CARACTÉRISTIQUES D’ORANGE BANK

PRIME D’OUVERTURE	JUSQU’À 100 € OFFERTS AVEC UNE CARTE PREMIUM
CONDITION DE REVENU	AUCUNE
CARTE BANCAIRE	MASTERCARD STANDARD/ PREMIUM
DÉPÔT INITIAL	À PARTIR DE 50€
FRAIS DE TENUE DE COMPTE	GRATUIT
PARRAINAGE	OUI
APPLICATION	ANDROID/ iOS
PAIEMENT MOBILE	APPLE PAY/ GOOGLE PAY
3D SECURE	OUI

ORANGE BANK EN QUELQUES MOTS

Après le remplacement de Groupama Banque en 2017, l’opérateur téléphonique historique français s’est lancé dans le monde de la banque avec une formule hybride entre néobanque et banque en ligne. Aujourd’hui, Orange Bank détient plus de 70 % des actions de Groupama Banque et entend investir dans ce domaine à l’avenir.

Orange Bank est donc née d’une volonté de concurrencer les plus grands acteurs du marché, comme N26 ou Hello Bank en France. Votre avantage est de profiter du réseau de boutiques Orange pour disposer d’un point d’accès physique à un conseiller.

Depuis 4 ans, l’offre d’Orange Bank a évolué pour se rapprocher de ce que proposent les néobanques, c’est-à-dire une accessibilité gratuite et un fort intérêt pour les étrangers. Orange Bank a également ciblé récemment des marchés européens tels que la Roumanie et l’Espagne.

Cependant, il semble que la banque soit actuellement en grande difficulté financière et entend revoir sa stratégie à l’avenir.

LES TARIFS

Orange Bank propose des comptes courants munis de cartes Mastercard gratuites et sans condition. Ceux-ci sont utilisables partout en France, en Europe et dans le monde via les services qui le supportent (c’est-à-dire la grande majorité des établissements de retrait ou d’achat). Les offres proposées sont au nombre de 3 :

• Carte standard : carte Mastercard physique standard
• Carte Premium : Carte Premium Mastercard
• Pack Premium : Mastercard Premium Card + carte bancaire supplémentaire pour les enfants ; jusqu’à 5)

	Carte standard	Carte Premium	Pack Premium
Prix	Gratuit	7,99 € /mois (4,99 €/ mois pendant un an pour les 18-25 ans)	9,99 € /mois
Dépôt initial	à partir de 50 €	à partir de 50 €	à partir de 50 €
Type de débit	Immédiat	Immédiat ou différé	immédiat ou différé
Conditions de revenus	Aucun	Aucun	Aucun
Paiement à l’étranger	2 % du montant	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Retraits à l’étranger	2 % du montant	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Plafond de paiement	* Non défini (en fonction des revenus)	* Non défini (en fonction des revenus)	* Non défini (en fonction des revenus)
Plafond de retrait	* Non défini (en fonction des revenus)	* Non défini (en fonction des revenus)	* Non défini (en fonction des revenus)
Virement international	Gratuit en zone euro / 25 € en émission – 15€ en réception	Gratuit en zone euro / 25 € en émission – 15€ en réception	Gratuit en zone euro / 25 € en émission – 15€ en réception
Ouverture et clôture de compte	Aucuns frais	Aucuns frais	Aucuns frais

On le voit, Orange Bank propose une offre assez simple et avec une meilleure visibilité que dans les précédentes. Mais la carte standard gratuite n’est pas sans compromis, puisqu’il faut devoir l’utiliser au moins une fois par mois sous peine de se voir facturer une amende de 2 euros. Comme pour les cartes premium, les prix indiqués ne sont valables que 6 mois avant d’augmenter définitivement. On note également l’impossibilité d’ouvrir un compte joint même avec des frais dédiés, les comptes émis par la banque sont exclusivement individuels.

Chose assez rare dans le milieu des néobanques, les découverts sont autorisés, mais dépendent de chaque client. Ils sont facturés à 8,33% APR comme dans la plupart des entités bancaires traditionnelles.

Forcément, dans le cas où vous avez l’intention de voyager ou de vous déplacer hors du territoire, les offres premium sont bien plus adaptées. Contrairement au fait que la carte standard donne lieu à des commissions pour les paiements et les retraits à l’étranger pouvant aller jusqu’à 2% du montant. La restitution de la carte en cas de perte est également gratuite pour les Premium.

En revanche, si la visibilité de l’offre est plus nette, elle ne l’est pas forcément pour certaines conditions. On observe par exemple que les plafonds ne sont pas définis directement, la banque détermine un plafond plus élevé en fonction des revenus justifiés (jusqu’à 150% des revenus déclarés), bien qu’il soit possible de l’ajuster soi-même -même depuis l’application.

On aurait aussi aimé qu’Orange Bank entre dans l’ère du 100% digital en proposant des cartes virtuelles pour les paiements ponctuels, mais ce n’est pas le cas. Elle continue de proposer un système de virement SEPA par SMS très pratique et rapide, tant que ceux-ci ne sont pas effectués hors de la zone euro, sous peine de frais assez élevés (25 euros pour envoyer et 15 euros pour recevoir).

Il est bon de savoir qu’il est possible d’obtenir un chéquier directement en postulant via l’application. Ce dernier coûte 5 euros et est livré directement à votre domicile.

ALIMENTATION DE COMPTE FASTIDIEUSE PAR CHÈQUE MAIS VIREMENTS FACILES

Orange Bank n’est pas adossée à un grand groupe bancaire traditionnel bien implanté. Il est cependant possible de profiter des agences Orange pour effectuer certaines opérations (attention, toutes les boutiques Orange ne proposent pas de services bancaires), mais il est impossible d’y déposer des chèques. Pour ce faire, vous devez envoyer votre chèque signé au verso à une adresse figurant sur le site Internet d’Orange Bank.

Sinon, il est bien entendu possible d’effectuer des virements depuis un autre compte sans limitation, à condition qu’il soit domicilié en France.

OUVRIR UN COMPTE

L’inscription peut se faire via le site Internet d’Orange Bank ou depuis l’application mobile. Certaines agences Orange peuvent également ouvrir un compte.
Comme toujours, il faut avoir 18 ans pour ouvrir un compte bancaire et c’est évidemment le cas chez Orange Bank. Il est également important d’être domicilié en France, sinon la carte ne pourra pas être retirée. C’est dommage dans le sens où l’un des premiers principes d’une néobanque reste la mobilité.

Plusieurs documents vous seront demandés comme le scan de la carte d’identité et une photo d’identité. Par la suite, vous devrez renseigner les informations usuelles telles que l’adresse, la profession, le niveau de revenu, etc. A noter également que si vous êtes déjà abonné à Orange ou Sosh, certaines informations ne vous seront pas demandées. Au final, l’inscription est assez rapide, bien que le démarrage du compte ne soit pas immédiat comme cela peut l’être dans N26 ou Revolut. Dans notre cas, cela a pris quelques jours, comme c’est le cas avec un abonnement mobile.

UNE NÉOBANQUE QUI AUTORISE LE DÉCOUVERT, C’EST PAS BANAL

Quel que soit le compte choisi, Orange Bank exige un dépôt initial de 50 euros. Cet argent peut être transféré à partir d’un autre compte courant et est nécessaire pour ouvrir un compte.

La banque autorise également les découverts. Il est cependant fixé par les équipes d’Orange en fonction de leur situation et les tarifs en vigueur sont les mêmes que ceux pratiqués par les établissements traditionnels.

UNE NÉOBANQUES QUI S’INSPIRE DES BANQUES EN LIGNES CÔTÉ PRIME DE BIENVENUES…

Contrairement à la plupart des néobanques, notamment étrangères, Orange Bank cultive une philosophie d’acquisition classique basée sur les offres de bienvenue. Celles-ci peuvent évoluer en fonction d’opérations régulières et particulières et vous permettent de percevoir une somme d’argent définie lors de l’ouverture d’un compte et selon votre choix de carte. Ce montant peut également être différé en fonction des transactions effectuées avec votre carte. Exemple : après 10 transactions avec votre carte (paiement ou retraits), l’argent est transféré sur votre compte.

Orange Bank agit également en tant qu’organisme de crédit et peut donc effectuer des opérations spéciales pour les nouveaux clients sur la base de taux fixes sur des prêts d’un certain montant d’argent. N’hésitez pas à suivre notre page Bon Plan ou notre comparateur pour être au courant des offres en cours.

ET AUSSI CÔTÉ PARRAINAGE

Là aussi, Orange Bank ne néglige pas les campagnes de parrainage pour acquérir de nouveaux clients. Cela permet à un client de bénéficier d’une somme d’argent déposée directement sur son compte selon le type de carte choisi par le filleul. Voici les sommes auxquelles un client parrain peut s’attendre :

• 15 € si le filleul choisit une carte Standard.
• 50 € si le filleul choisit une carte Premium.
• 80€ si le filleul choisit un pack Premium.

Le parrain ne peut pas recevoir plus de 20 primes de parrainage par campagne. Notez également qu’un filleul ne peut être parrainé qu’une seule fois.

ASSURANCES, OFFRES ET SERVICES

Le package d’assurance Orange Bank correspond à celui émis par l’organisme Mastercard. Cependant, il faut distinguer les services offerts par une carte standard et une carte Premium. Concrètement, Orange Bank propose une assurance protection des achats, une assurance protection de l’identité et une assurance protection de la vie courante.

C’est avec la carte Premium que le niveau est plus élevé, notamment avec une assurance voyage multirisque, une assurance location de voiture et une assurance à l’étranger qui comprend les soins médicaux et l’assistance rapatriement si nécessaire. Nous vous recommandons donc d’opter pour une carte de ce type si vous prévoyez de voyager.

A noter qu’Orange Bank ne propose aucune assurance de paiement complémentaire comme la protection mobile ou les équipements de travail, comme c’est le cas dans d’autres néobanques.

DU CASHBACK… MAIS UNIQUEMENT EN BOUTIQUE ORANGE

Orange Bank dispose de son propre système de remboursement. Cependant, il s’agit plus d’un système de remboursement via la boutique Orange que d’un véritable Cashback global. Ceci est exclusif pour les utilisateurs avec une carte premium. Ce système vous permet de récupérer en différé un pourcentage du montant des achats effectués sur le site Orange via votre compte Orange ou vos factures (Internet ou mobile).

Dans le premier cas, le service propose 5% du montant de ces achats TTC, remboursés sur le compte bancaire sur lequel le débit a été effectué, dans la limite de 100 euros par achat. Dans le second cas, il s’agit d’un dépôt sur le compte bancaire Orange Bank d’une partie du montant des factures Orange, qu’elles soient mobiles ou internet.

UN SERVICE CLIENT PAS TOUJOURS AU TOP MAIS QUI S’AMÉLIORE

Force est de constater que le service client d’Orange Bank n’est pas le plus réputé pour sa cohérence et son accessibilité. Au départ, le service sans conseiller est assez basique et vous permet simplement de bloquer votre compte en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire. Pour toutes autres questions, le service Orange vous renvoie systématiquement à leur FAQ ou encore au chatbot. Ce dernier est également inefficace et se contente de référencer des liens vers des FAQ en reconnaissant les mots-clés.

Par téléphone, les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 20h. L’assistance à l’étranger peut être fournie via un numéro sans frais autre que le numéro régulier. Bien sûr, le support client est beaucoup plus accessible pour les comptes de carte Premium que pour les autres.

Dans l’absolu, il est assez facile d’avoir un conseiller au téléphone et le service s’est globalement amélioré au cours des 3 dernières années. Il est même possible d’avoir un accompagnement physique dans la boutique Orange si celle-ci dispose d’un conseiller bancaire.

Mais le meilleur moyen d’obtenir une réponse à votre question reste, avant tout, les réseaux sociaux. Sur Twitter, nous n’avons eu aucun problème à obtenir l’aide d’un véritable agent par message.

TOUJOURS PAS DE CRYPTOMONNAIE, MÊME POUR UNE NÉOBANQUE

Contrairement aux néobanques les plus populaires, Orange Bank n’a aucune possibilité d’investir votre argent dans des crypto-monnaies ou sur une plateforme qui permet les échanges.

L’APPLICATION MOBILE

Pour l’instant, l’appli Orange Bank suit la philosophie des néobanques, à savoir une interface épurée et la mise en avant des éléments essentiels. Sur une seule page, il est possible d’avoir accès à toutes les informations nécessaires comme l’affichage de la balance principale ou de ses livrets. Dans le détail, on nous propose une catégorisation automatique très claire des dépenses, que ce soit au niveau du compte courant ou de l’état d’un prêt par exemple.

En clair, l’ergonomie globale est très bien pensée et d’autres fonctionnalités bienvenues sont au programme. Il s’agit notamment du blocage temporaire classique de la carte bancaire ou du changement du code PIN. Ce dernier est également pris en compte très rapidement. Il est également possible de bloquer les paiements internationaux, les paiements en ligne ou les paiements sans contact en déplacement. Le système de transfert est également très rapide et facile d’accès. A noter également que le transfert entre clients Orange Bank est immédiat et sans surcoût.

En tant que néobanque, Orange Bank ne pouvait se passer d’un système de paiement mobile. Cette dernière et la carte bancaire font partie du même écosystème, mais elles fonctionnent de manière indépendante. Par conséquent, les achats effectués avec votre paiement mobile sont débités immédiatement, tandis que le paiement par carte prendra un certain temps. Au programme on retrouve Apple Pay et Google Pay. Il est même possible de payer avec un smartphone Android, à condition d’avoir une carte SIM Orange NFC et de passer par l’application Orange Bank, mais ce dernier système est pour le moins fastidieux et n’a d’intérêt que si vous comptez utiliser cette banque exclusivement au quotidien.

Enfin et surtout, l’incorporation d’un mode sombre qui facilite grandement la visibilité de la navigation.