Revolut : Cryptomonnaie, parrainage, CB… test complet de la néobanque

CARACTÉRISTIQUES DE REVOLUT

PRIME DE BIENVENUE	NON
PRIME D’OUVERTURE	AUCUN
CARTE BANCAIRE	VISA OU MASTERCARD
DÉPÔT INITIAL	10 €
FRAIS DE TENU DE COMPTE	AUCUN
PARRAINAGE	OUI
APPLICATION	ANDROID/ IOS
PAIEMENT MOBILE	APPLE PAY / GOOGLE PAY
3D SECURE	OUI

REVOLUT EN QUELQUES MOTS

Issu de la Fintech britannique, contraction de Finance et Technologie, Revolut est une néobanque lancée en 2015 par deux jeunes entrepreneurs russes nommés Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. Son ambition était de créer l’Amazonie des services financiers, une banque qui mise sur l’expérience, qui efface les frontières opaques entre les particuliers et les géants de la finance.

Avec une croissance fulgurante ces dernières années, Revolut a convaincu de nombreux investisseurs de lever des centaines de millions afin d’étendre ses activités en Europe et dans divers secteurs comme l’assurance, le crédit ou les crypto-monnaies. Elle dispose désormais de sa propre licence bancaire et avant l’arrivée du Brexit fin 2020, Revolut a déménagé ses activités et tous ses clients en Lituanie. Avec dix millions de clients à travers l’Europe, Revolut cherche désormais à se développer aux États-Unis et à se défaire de son statut de « néobanque ».

TARIFS DE REVOLUT

Revolut propose 4 niveaux d’abonnement, chacun adapté à un budget et un besoin, comme c’est le cas avec la plupart des néobanques du marché. Fait intéressant, Revolut ne se positionne pas dans une organisation spécifique pour émettre ses cartes, mais dans les deux principales entités du marché, à savoir VISA et Mastercard. Par conséquent, les clients ne peuvent pas choisir leur type de carte, qui est émise en fonction de l’emplacement, de la langue de l’utilisateur et du type d’abonnement. Voici les différentes cartes que propose Revolut :

• Standard : Carte classique physique ou dématérialisée (VISA ou Mastercard)
• Plus : Carte classique (VISA ou Mastercard)
• Premium : Carte Premium personnalisable (VISA ou Mastercard)
• Métal : Carte Premium personnalisée (VISA ou Mastercard)

	Standard	Plus	Premium	Metal
Prix	Gratuit*	2,99€ /mois	7,90€ /mois	13,99€ /mois
Dépôt initial	10 €	10 €	10 €	10 €
Type de débit	autorisation systématique	autorisation systématique	autorisation systématique	autorisation systématique
Conditions de revenus	aucun	aucun	aucun	aucun
Paiement à l’étranger	Gratuit et illimités	Gratuit et illimités	Gratuit et illimités	Gratuit et illimités
Retraits à l’étranger	Jusqu’à 200 € par mois, puis 2 % du montant du retrait	Jusqu’à 200 € par mois, puis 2 % du montant du retrait	Jusqu’à 400 € par mois, puis 2 % du montant du retrait	Jusqu’à 800 € par mois, puis 2 % du montant du retrait
Plafond de paiement	100 000€ /mois	100 000€ /mois	100 000€ /mois	100 000€ /mois
Plafond de retrait	Jusqu’à 200 € mensuel, puis 2 % du montant du retrait avec une limite de 5000 € /mois	Jusqu’à 200 € mensuel, puis 2 % du montant du retrait avec une limite de 5000 € /mois	Jusqu’à 200 € mensuel, puis 2 % du montant du retrait avec une limite de 5000 € /mois	Jusqu’à 200 € mensuel, puis 2 % du montant du retrait avec une limite de 5000 € /mois
Virement international	entrant / sortant illimité en €	entrant / sortant illimité en €	entrant / sortant illimité en €	entrant / sortant illimité en €
Ouverture et clôture de compte	Aucuns frais	Aucuns frais	Aucuns frais	Aucuns frais

* Possibilité d’obtenir une carte physique pour 5 € (en une fois) 

Encore une fois, tout comme N26 ou d’autres banques similaires, les fonctionnalités sont similaires. L’avantage est de trouver des paiements gratuits et illimités en France et à l’étranger sur toutes les cartes. Il y a tout de même une grosse différence avec les retraits à l’étranger, qui sont plafonnés à quelques centaines d’euros selon l’offre avant d’être soumis à des frais. Aussi, ces frais sont différents selon le délai de rétractation entre un jour de semaine et un week-end. Par conséquent, nous vous recommandons d’éviter d’utiliser votre carte Revolut dans un pays où les paiements se font principalement en espèces.

Revolut met également en avant l’avantage d’être une banque sans frais cachés. Il ne demande pas non plus de revenu particulier, hormis la possibilité de faire un premier virement de 10 euros pour valider l’ouverture de votre compte. Il n’y a donc aucun problème à créer un compte Revolut même si vous êtes interdit de banque. Vous n’avez pas besoin d’utiliser votre carte un certain nombre de fois par mois, où des frais peuvent s’appliquer dans la plupart des banques en ligne ou traditionnelles.

Dans sa logique d’universalité, Revolut propose des cartes qui permettent de payer dans plus de 150 devises différentes. Les prix pratiqués sont généralement inférieurs aux frais pratiqués par les autres néobanques, notamment N26. L’offre gratuite est cependant bien plus intéressante que celle de son homologue allemand puisqu’elle propose les mêmes caractéristiques en termes de prix que le reste des niveaux, contrairement à son rival. La différence se marquera surtout, encore une fois, par les avantages supplémentaires comme les assurances et les fonctionnalités que nous détaillons plus loin dans ce test. A noter également que si vous ne souhaitez pas souscrire à une carte mensuellement, Revolut propose un paiement annuel d’avance, d’où une économie de 20% sur les prix.

Comme pour N26, le tier standard de Revolut permet de ne pas avoir de carte bancaire physique. En effet, ce dernier est virtuellement présent sur votre téléphone et vous pouvez l’utiliser grâce aux fonctions NFC de ce dernier. Cependant, il est difficile d’utiliser cette fonction en France, car les magasins physiques sont encore mal équipés en terminaux prenant en charge les paiements mobiles tels que Apple Pay ou Google Pay. En revanche, il est tout à fait possible de commander une carte standard pour 5 euros lors de la commande.

Récemment, et afin de s’aligner sur ses concurrents, Revolut a proposé une carte dédiée aux professionnels appelée Revolut Business. A ce stade, la néobanque ne s’arrête pas à mi-chemin puisqu’en plus des options classiques comme la gestion et la visibilité des dépenses collaboratives, elle propose de nouvelles fonctionnalités pour les professionnels comme les outils de comptabilité, l’automatisation des paiements ou encore l’intégration native de la productivité. des applications ou des API comme Slack ou Xero.

COMMENT ALIMENTER SON COMPTE ?

Revolut ne vous permet pas d’approvisionner votre compte en déposant des espèces et des chèques. Par conséquent, il est nécessaire de passer par des virements bancaires. Heureusement, la banque propose un système très pratique appelé « recharge » qui vous permet d’ajouter des fonds depuis votre compte bancaire habituel à l’aide de votre carte bancaire principale. Tout se fait sans monnaie, puisqu’en euros si votre banque est domiciliée en France. C’est aussi la seule néobanque qui le fait, facturant par exemple N26 ces opérations à 3%. Cette fonctionnalité est pratique pour les voyageurs qui peuvent utiliser leur compte Revolut comme une carte utilisable à l’étranger et ne pas encourir de frais de change lorsqu’ils voyagent en dehors de la zone euro.

OUVRIR UN COMPTE CHEZ REVOLUT

Comme N26 ou la plupart des néobanques, Revolut s’engage sur la rapidité d’enregistrement et d’utilisation des comptes. Il est donc très simple et très rapide de s’inscrire et la création de compte ne prend pas plus de 10 minutes. Nous effectuons une inscription via l’application mobile, en effectuant toutes les étapes une par une jusqu’à la signature (numérique) du contrat. Ces étapes correspondent aux données de contact, à la photocopie recto-verso de la pièce d’identité -qui se fait directement depuis le téléphone- et à la fourniture d’une photo selfie, là encore possible depuis la caméra selfie de son smartphone. Il ne reste plus qu’à régler les frais de port de 6 euros pour recevoir votre carte dans le délai annoncé de 9 jours ouvrés. Dans notre cas il est arrivé en 5 jours, en attendant vous pouvez utiliser votre smartphone.

DÉPÔT INITIAL ET GESTION DU DÉCOUVERT

Quel que soit le niveau d’abonnement, Revolut demande à ses clients d’effectuer un dépôt initial d’au moins 10 € pour ouvrir le compte.

Question autorisation de découvert, il est à noter que les cartes délivrées par Revolut sont à autorisation systématique. Par conséquent, il n’est pas possible que votre compte se retrouve dans le négatif et donc à découvert. Cependant, si vous tentez d’effectuer une transaction de paiement sans avoir suffisamment de fonds sur votre compte, elle sera refusée.

PRIMES DE BIENVENUES

Revolut n’offre pas de bonus de bienvenue et n’a pas vocation à effectuer des transactions, même temporaires, pour attirer des clients potentiels. La néobanque préfère mettre en avant l’attractivité de son offre de par la rapidité de mise en place, l’absence de frais cachés et l’accès gratuit à son produit.

PRIME DE PARRAINAGE

L’une des stratégies pour attirer les néobanques repose sur le bouche à oreille et formule son système de fidélisation par l’octroi de primes de parrainage. Revolut ne fait pas exception et offre à ses clients un bonus de 6 euros pour chaque personne parrainée et qui a souscrit à l’une des offres qu’elle propose. Chaque client peut toucher jusqu’à 100 filleuls pour un potentiel total de 600 euros de gains. Pour cela, il suffit que le parrainé ait demandé une carte et effectué au moins un achat avec pour que le profit soit activé auprès du parrain.

ASSURANCES, OFFRES ET SERVICES DE REVOLUT

En dehors de l’assurance délivrée par les organismes de cartes de crédit, Revolut n’offre aucun service exceptionnel. Si elles sont accessibles via la souscription à une offre Premium ou Metal, les cartes Standard et Plus ne sont pas automatiquement accessibles. En revanche, Revolut propose d’y souscrire d’un simple clic dans l’application via un abonnement fixé à un euro par jour. Une fonctionnalité bien pratique pour être couvert en voyage sans souscrire au forfait assurance tout au long de l’année.

L’un des avantages de Revolut dans la gestion des paiements est la possibilité de créer des cartes virtuelles éphémères. Celles-ci vous seront utiles lorsque vous achèterez un bien ou un service sur internet sans craindre que vos coordonnées bancaires soient piratées puis partagées en ligne. Il peut également être utilisé si vous avez besoin de partager des coordonnées bancaires lors de la réservation d’un hôtel ou d’un vol.

CASHBACK

La fonction Cashback n’est accessible que via un abonnement Revolut Metal. Cette option vous permet d’obtenir un retour sur investissement sur tous les achats effectués avec votre carte. Les frais sont fixés à 0,1% du montant de la transaction. Le tout est cumulable au travers d’un wallet dédié à partir duquel il est possible de virer à tout moment la somme souhaitée sur votre compte Révolut. C’est une agréable surprise que ce système soit accessible via un compte privé alors que chez N26, le remboursement est réservé aux comptes Business Metal.

SERVICE CLIENT

En n’ayant pas d’établissements physiques ni de prestataires de services d’une banque traditionnelle, Revolut s’appuie sur un support et un service client entièrement dématérialisés accessibles depuis votre mobile. La méthode préférée est le chat en ligne, mais il est également possible d’avoir un agent au téléphone pour poser une question ou signaler tout problème.

Cette dernière a l’avantage d’être réactive et accessible à tous les clients de la banque, même pour l’offre gratuite. Évidemment, les clients ayant souscrit à l’offre Metal sont privilégiés, mais nous n’avons eu aucun problème à avoir un interlocuteur via le chat et en français avec une offre gratuite, un bon point. De plus, en cas de perte d’une carte, Revolut s’engage à vous en fournir une autre sous 3 jours.

ET LA CRYPTOMONNAIE ?

Quelques-uns des nouveaux usages qui attirent forcément l’attention des banques. Certains s’en désolidarisent complètement, allant jusqu’à interdire les transferts qui les engendrent, d’autres, en revanche, font de même pour être pionniers en la matière et attirer forcément une clientèle toute faite. C’est le cas de Revolut, qui a été l’une des premières néobanques à s’immiscer dans le défaut.

Concrètement, la banque vous permet d’acheter directement différentes crypto-monnaies parmi les plus populaires telles que Bitcoin, Ethereum ou Litecoin. Attention, vous devez avoir souscrit au moins un compte Premium (7,99 euros/mois) pour en bénéficier. D’autre part, ne négociez pas directement via l’application, encore une fois, vous devrez le faire via un fournisseur de services tiers.

A noter que Revolut permet également l’achat et la vente de fort potentiel spéculatif comme l’or ou les métaux précieux grâce à un espace dédié, directement depuis votre téléphone.

Malheureusement, il n’est pas possible d’utiliser votre compte courant et donc votre carte pour envoyer de l’argent à Coinbase.

NOTRE AVIS SUR L’APPLICATION MOBILE DE REVOLUT

Comme souvent chez les néobanques, l’application compagnon de compte Revolut est au cœur de l’expérience utilisateur. À ce stade, l’application Revolut disponible sur Android et iOS est très complète, peut-être même trop complète. Non, rien qui n’altère la fluidité, mais la lourdeur de l’interface peut surprendre les moins habitués. La page principale de l’application vous permet de voir en un coup d’œil vos dernières transactions, ainsi que les frais généraux des dernières semaines.

Elle permet également un certain nombre de configurations. Tout d’abord depuis votre carte, comme définir vos propres plafonds, ajouter une limite de dépenses mensuelle unique ou permanente ou encore désactiver les paiements en ligne. Pour le reste, l’application intègre plusieurs fonctions bien pensées comme la possibilité d’arrondir les achats à l’euro supérieur et de multiplier -ou non- la différence par 2. Tout cela dans le but de déposer cette somme dans un « coffre ».  » destiné à préparer des achats importants. Fondamentalement, une sorte d’épargne sous la forme d’une tirelire. La crypto est également devenue une partie importante de l’expérience avec la mise en évidence de l’espace de trading directement dans l’application.

En plus de la méthode d’authentification 3D-Secure, Revolut offre une autre sécurité à ses utilisateurs pour les achats en ligne : la néobanque permet de créer une carte virtuelle éphémère qui ne sert qu’à effectuer un achat, pour éviter trop de piratage. Enfin, nous en parlions plus haut, Revolut permet également le paiement sans contact avec un smartphone ou votre montre connectée via Apple Pay et Google Pay.