Meilleure banque en ligne 2022 : le comparatif
Vous recherchez la banque qui propose les meilleurs produits et services aux tarifs les plus bas ? Voici notre grand comparatif 2022 des meilleures banques en ligne et banques traditionnelles du moment.
Quelle est la meilleure banque en ligne ?
Il est impossible de répondre définitivement à cette question. La meilleure banque en ligne est celle qui saura répondre à tous vos besoins, que ce soit en termes d’équipement (compte, carte bancaire associée, livrets, solutions d’épargne ou de crédit si nécessaire, etc.) ou en termes d’accessibilité et de qualité de service client. Notre comparatif ci-dessous a précisément pour but de vous aider à choisir, en mettant en avant les points forts des meilleures banques en ligne.
| Banques | Avantages | Étendue des services | Rapport qualité-prix | Offre de bienvenue |
|---|---|---|---|---|
 | ✔️ Offre gratuite accessible à tous et offre Premium ✔️ Cashback sur les achats et factures Orange ✔️ Produits d'épargne et crédits consommation disponibles |  |  | 100€ OFFERTS À L'OUVERTURE |
 | ✔️ 3 offres de compte avec carte gratuite ✔️ Paiements et retraits sans frais dans le monde entier ✔️ Large gamme de produits annexes : crédit, épargne, bourse… |  | | 80€ OFFERTS À L'OUVERTURE |
 | ✔️ 4 offres accessibles à tous, sans condition de revenus ✔️ Compte gérable depuis l'application ou les guichets du Crédit Mutuel ou CIC ✔️ Elu Service Client de l'Année en 2021, pour la 4e fois consécutive | | | 80€ OFFERTS À L'OUVERTURE |
 | ✔️ Frais réduits pour ses 3 offres, y compris Metal ✔️ Services innovants : paiements instantanés, mobiles, Assistant Google… ✔️ Site internet récompensé par un Trophée Qualité pour 2021 | | | 80€ OFFERTS À L'OUVERTURE |
 | ✔️ Tarifs transparents : une offre gratuite et une payante ✔️ Banque mobile associée à 2 000 agences physiques BNP Paribas ✔️ Hello Team disponible 6 jours sur 7 | | | 80€ OFFERTS À L'OUVERTURE |
 | ✔️ Offres groupées avec de nombreux services inclus ✔️ Compte gérable en ligne ou en agence avec conseiller ✔️ Large gamme de produits : bourse, épargne, crédits… | | | 80€ OFFERTS À L'OUVERTURE |
 | ✔️ Large gamme de comptes, à frais réduits ✔️ Application innovante avec opérations en temps réel ✔️ Gestion de budget, partage de frais… |  | | VOIR L'OFFRE |
 | ✔️ Compte avec carte et appli pour 2 € par mois ✔️ Accessible sans condition de revenu, et sans engagement ✔️ Agence Crédit Agricole avec conseillé attitré | | | VOIR L'OFFRE |
 | ✔️ 4 comptes permettant d'envoyer de l'argent sans surcoût dans le monde entier ✔️ Application avec statistiques intelligentes pour son budget ✔️ Investissement dans les matières premières | | | VOIR L'OFFRE |
 | ✔️ Large gamme de cartes Visa ✔️ Aucuns frais sur les opérations courantes ✔️ Service client BforYou basé en France | | | VOIR L'OFFRE |
 | ✔️ 2 offres accessibles sans engagement, ni condition de revenus ou de versement ✔️ Paiements et retraits gratuits dans le monde entier ✔️ Assurances et crédit renouvelables disponibles | | | VOIR L'OFFRE |
 | ✔️ Offres de compte aux services premium ✔️ Accompagnement poussé : conseiller, experts en gestion de patrimoine, en immobilier… ✔️ Réseau bancaire présent dans 65 pays | | | VOIR L'OFFRE |
Comment choisir la meilleure banque en ligne ?
L’un des éléments décisifs (mais pas les seuls) pour déterminer la « meilleure banque en ligne » réside dans les tarifs de ses prestations. Notre comparatif des bancs les moins chers peut vous éclairer sur les prix pratiqués par les différents établissements. A vous de personnaliser ce classement selon votre profil en renseignant vos besoins (carte basique ou haut de gamme, retraits et paiements réguliers à l’étranger ou non, etc.) et vos « habitudes » en matière d’incidents bancaires, pour déterminer quelle banque ce serait le moins cher à utiliser.
Avec une banque en ligne, les contacts se font uniquement à distance, par téléphone ou par Internet. La qualité du conseil et du service client est donc primordiale. N’hésitez pas à vous faire une idée de cette qualité en consultant les résultats des Trophées Bancaires MoneyVox ou en lisant les nombreux avis des clients de la banque en ligne sur ces établissements : ils vous permettront d’affiner votre décision.
Quelle gamme de produits est disponible dans la banque en ligne ?
Les banques en ligne pure player (Boursorama, Hello bank, BforBank, Fortuneo et Monabanq), ainsi qu’Orange Bank, sont réglementées en tant qu’établissements de crédit par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, et en tant que prestataires de services d’investissement par l’Autorité des marchés financiers. En ce sens, elles peuvent proposer une large gamme de produits et services bancaires : crédit à la consommation et immobilier, épargne réglementée, livrets bancaires, mais aussi des produits destinés aux épargnants plus avertis tels que l’assurance-vie, le PEA et le compte-titres. Cependant, toutes les banques en ligne ne proposent pas tous ces services. C’est donc un critère à prendre en compte avant de sélectionner votre établissement.
Les crédits dans les banques en ligne
Quant aux prêts, tous ces acteurs proposent des crédits à la consommation (prêt personnel, prêt auto, prêt emploi, etc.). Boursorama propose même une offre de prêt express : CLI€, pour un montant qui oscille entre 200 et 2 000 euros. Côté crédit immobilier, seuls Orange Bank et N26 n’ont pas d’offre dans ce domaine. Les banques en ligne financent généralement des projets immobiliers « simples », avec des taux assez attractifs (voir taux de crédit dans les banques en ligne).
| Établissement | Crédit Immobilier | Crédit à la Consommation |
|---|---|---|
| Orange Bank | ❌ | ✔️ |
| Fortuneo | ✔️ | ✔️ |
| Monabanq | ✔️ | ✔️ |
| Boursorama Banque | ✔️ | ✔️ |
| Hello bank! | ✔️ | ✔️ |
| N26 | ❌ | ✔️ |
| EKO by CA | ✔️ | ✔️ |
| BforBank | ✔️ | ✔️ |
Livrets réglementés dans les banques en ligne
Vous trouverez l’offre la plus complète de comptes d’épargne réglementés chez Hello bank. Ses clients ont accès au catalogue de sa maison mère BNP Paribas. Boursorama offre la possibilité d’ouvrir un Livret A, une brochure développement durable et solidaire, un PEL ou un CEL. Si vous souhaitez économiser sur votre banque en ligne, oubliez Orange Bank et N26 qui n’ont pas de produit d’épargne réglementée dans leur catalogue.
| Établissement | Livret A | LDDS | LEP | Livret jeune | PEL | CEL |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Orange Bank | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Fortuneo | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Monabanq | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ |
| Boursorama Banque | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Hello bank! | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| N26 | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| EKO by CA | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| BforBank | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Livret, assurance-vie et bourse dans les banques en ligne
Preuve que les banques en ligne ont largement diversifié leur offre et ne proposent plus uniquement un compte carte bancaire gratuit, vous ne trouverez plus du tout de livret d’épargne « maison » (sauf N26). Si les taux de rémunération de ces livrets diffèrent d’une enseigne à l’autre, ils sont généralement assez faibles (sauf offre promotionnelle exceptionnelle). Vous pouvez également souscrire une assurance-vie dans la plupart des établissements (dont certains sont périodiquement primés par la presse spécialisée), et un accompagnement pour investir en bourse (PEA et/ou compte-titres).
| Établissement | Livret bancaire | Assurance vie | Comptes-titres et PEA |
|---|---|---|---|
| Orange Bank | ✔️ | ❌ | ❌ |
| Fortuneo | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Monabanq | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Boursorama Banque | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Hello bank! | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| N26 | ❌ | ❌ | ❌ |
| EKO by CA | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| BforBank | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Comment se faire un avis sur la banque en ligne ?
Pour évaluer les offres des établissements et/ou les comparer entre elles, vous pouvez tout d’abord compter sur l’actualité bancaire en ligne de MoneyVox.fr. Dès qu’un nouveau produit est annoncé ou commercialisé, la rédaction en décrypte les avantages et les inconvénients. Vous hésitez entre les cartes Hello Prime de Hello bank, Ultim de Boursorama ou Fosfo de Fortuneo ? Vous vous demandez quelle banque en ligne propose les meilleurs tarifs immo ? Vous cherchez quel acteur propose une carte à débit différé classique ? Nous vous apportons des réponses claires et objectives pour vous aider à choisir.
Pour mesurer la satisfaction « consommateur » des banques en ligne, nous vous invitons également à découvrir les Trophées Bancaires – Qualité. Chaque année, les établissements offrant la meilleure qualité de service à leurs clients se voient décerner un « Trophée ».
Autre ressource utile pour se faire une opinion : consultez sur notre site les avis clients de chacune des banques en ligne. Chaque mois, des dizaines d’avis sont publiés d’utilisateurs de Boursorama, Fortuneo, BforBank… mais aussi de néobanques.
Peut-on avoir confiance dans les banques en ligne ?
Arrivées en France dans les années 2000, les banques en ligne séduisent de plus en plus les Français, à l’image du leader Boursorama qui a dépassé les 3 millions de clients début septembre 2021. Certains s’interrogent cependant sur la force de ces acteurs en ligne, l’absence d’agences et la incapacité à parler face à face avec un conseiller.
Il n’y a pas besoin de s’inquiéter. Les banques en ligne appartiennent à des banques traditionnelles réputées. Boursorama Banque, Hello bank, Monabanq, BforBank et Fortuneo font respectivement partie des groupes Société Générale, BNP Paribas, Crédit Mutuel Alliance Fédérale, Crédit Agricole et Arkéa.
Par ailleurs, les banques en ligne sont toutes adhérentes au fonds de garantie des dépôts bancaires. Ainsi, en cas de faillite, l’argent déposé est garanti jusqu’à 100 000 euros par personne.
Quelles différences entre les banques en ligne et les banques traditionnelles ?
Les banques en ligne s’adressent aux personnes plus autonomes dans la gestion de leur compte. Ceux qui n’ont pas besoin de se rendre en agence ou d’avoir un conseiller personnel. Toutefois, cela ne signifie pas que les clients de Boursorama, Hello bank, BforBank, etc. être seul En cas de problème ou de question, vous pouvez contacter le service client par email ou par téléphone, et ce pendant des plages horaires prolongées. La hotline Monabanq, par exemple, est disponible jusqu’à 21h00, respectivement, du lundi au vendredi.
Mais la principale différence avec Société Générale, Banque Populaire, Crédit Agricole et autres établissements « classiques » est bien sûr le prix. Le compte ainsi que les opérations courantes (virements, retraits, prélèvements…) ne sont pas débités par les banques en ligne. A l’exception de Monabanq, ils délivrent tous une carte bancaire gratuitement, à condition de remplir les conditions d’éligibilité et d’utiliser votre carte tous les mois.
Quelle est la meilleure banque traditionnelle ?
Quant aux marques « classiques », il est également difficile de définir quelle est LA meilleure banque. Mais pour étudier si un établissement vous convient ou non, il faut tenir compte de plusieurs critères. Tout d’abord, faites attention aux prix pratiqués. Parmi les lignes à scruter : le prix de la carte bancaire, le coût de tenue de compte, le montant des « offres de services groupées », les frais occasionnés par un découvert… Notre classement des banques les moins chères, que vous pouvez personnaliser en fonction de vos propres besoins, peut vous aider à identifier les marques à choisir… ou celles à éviter !
Pour un profil « standard », le Crédit coopératif ou La Banque Postale, par exemple, fonctionnent bien avec les banques nationales. Quant aux caisses régionales, les Caisses d’Epargne sont très compétitives dans plusieurs régions.
Si le prix est sans aucun doute un critère important dans le choix d’une banque, la qualité de service l’est également. Pour le mesurer, vous pouvez notamment consulter les Trophées Bancaires – Qualité, une enquête que MoneyVox réalise chaque année auprès des usagers des banques. La satisfaction client se mesure sur différents sujets : le conseil bancaire au quotidien, le conseil sur les projets de vie (prêt immobilier, crédit à la consommation, etc.), l’application web et mobile, l’agence physique ou encore les soins à distance.
L’édition 2021 a particulièrement mis à l’honneur le Crédit Mutuel et le CIC. Mais pas que…
Notre indicateur, très qualitatif car basé sur l’expérience client, corrobore le baromètre Posternak-Ifop qui mesure l’image des banques. Dans le dernier baromètre trimestriel (novembre 2021), le Crédit Mutuel bénéficie de la meilleure image de marque auprès des sondés. Le groupe mutualiste devance légèrement Crédit Agricole et Banque Populaire.
| Banques | Points | Progression |
|---|---|---|
| Crédit Mutuel | 47 points | + 5 points |
| Crédit Agricole | 44 points | – 4 points |
| Banque Populaire | 36 points | + 1 point |
| Caisse d’Epargne | 34 points | + 4 points |
| CIC | 31 points | + 3 points |
| Boursorama | 27 points | + 2 points |
| Société Générale | 24 points | + 3 points |
| BNP Paribas | 22 points | + 1 point |
| La Banque Postale | 13 points | + 1 point |
| LCL | 8 points | = |
Autre critère à prendre en compte lors du choix de sa banque : le maillage territorial des agences, très variable selon les enseignes (lire notre dossier sur la désertification bancaire).
Enfin, faites également attention aux offres commerciales que les banques font sur Internet. BNP Paribas et Société Générale, notamment, récompensent régulièrement les nouveaux clients avec des primes de bienvenue de 80 €, 120 € ou encore 160 €. Par ailleurs, l’enseigne historique Crédit Agricole a développé deux offres conçues sur le modèle des banques en ligne : Eko (formule à 2 euros par mois, qui propose des services bancaires de base) et Globe Trotter (formule à 2 euros par mois dédiée aux jeunes Moins de 30 ans). Ou comment allier le côté rassurant d’une banque physique et le côté dynamique d’une banque en ligne…
Comment changer pour la meilleure banque en ligne ?
Pour changer de banque et passer à la banque en ligne, nous vous recommandons de ne pas vous précipiter et de suivre plusieurs étapes :
- Choisissez votre nouvelle banque avec soin.
- Ouvrez un compte dans cette banque.
- Essayez ce compte quelques semaines ou plusieurs mois (carte bancaire, virements et prélèvements, chéquiers, etc.) en gardant en parallèle votre ancienne banque.
- Uniquement en cas de preuve concluante, transférez tous vos contrats et fermez votre ancien compte.
Le mandat de mobilité pour changer de banque
Depuis février 2017 et l’entrée en vigueur du volet bancaire de la loi pour la croissance, l’activité et l’égalité des chances économiques, dite loi Macron, les clients qui souhaitent changer de banque n’ont plus à notifier les émetteurs de virements et de prélèvements. Une fois le mandat de mobilité signé, le nouvel établissement bancaire se charge de prélever les opérations récurrentes sur son nouveau compte principal. Cependant, vous n’êtes pas obligé d’engager la procédure lors de l’ouverture du compte. Au contraire, une banque en est la preuve, et encore plus lorsqu’il s’agit d’une banque en ligne !